₹10 લાખ લમસમ: 5, 10, 15 અને 20 વર્ષે કેટલા થાય (lumpsum investment calculator)

મેહુલના પપ્પા આ ઓગસ્ટમાં વડોદરામાં બેંકમાંથી રિટાયર થયા. ગ્રેચ્યુઇટી અને લીવ એન્કેશમેન્ટ એક સાથે ખાતામાં આવ્યાં, મમ્મી-પપ્પાએ પોતાને જોઈએ એટલા રાખ્યા, અને ₹10 લાખ મેહુલના ખાતામાં આવ્યા, સાથે એક જ સૂચના: "બરાબર રોકજે. પડ્યા ન રહે." મેહુલ 34 વર્ષનો છે, એના હાથમાં ક્યારેય એક સાથે ₹2 લાખથી વધારે આવ્યા નથી, અને ત્રણ અઠવાડિયાંથી આ પૈસા સેવિંગ્સમાં 2.5% પર પડ્યા છે. એ બધું વાંચે છે અને કંઈ કરતો નથી.

આ પોસ્ટ એ જ ઘડી માટે છે. કયું પ્રોડક્ટ લેવું એ નહીં, પણ ₹10 લાખની એક રકમ ત્રણ પ્રામાણિક રેટ પર સમય જતાં શું કરે છે: 7% (સેફ ડિપોઝિટ જે આપે છે), 10% અને 12% (ઇક્વિટી ફંડ માટે સામાન્ય રીતે જે ધારવામાં આવે છે, કોઈ વચન વગર). 5, 10, 15 અને 20 વર્ષ માટે, વર્ષ-દર-વર્ષનો રસ્તો, મોંઘવારી એમાંથી શું બચવા દે, ટેક્સ શું લઈ જાય, અને અચાનક આવેલા પૈસા સાથે લોકો જે ત્રણ ભૂલો કરે છે. દરેક આંકડો આ સાઇટના lumpsum investment calculatorમાંથી છે, એટલે તમે રકમ બદલીને તમારો હિસાબ કરી શકો.

લમસમ એટલે એક રકમ, એક વાર રોકેલી

લમસમ (lump sum) એટલે એક જ દિવસે, એક સાથે રોકેલા પૈસા, પછી એમાં કંઈ ઉમેર્યા વગર. હિન્દીમાં એક-મુશ્ત રકમ, ગુજરાતીમાં એક-સાથે રોકાણ. SIP એનાથી ઊંધું: દર મહિને નક્કી રકમ. લમસમનો હિસાબ ફાઇનાન્સમાં સૌથી સાદો છે. રકમ વર્ષના રેટ પ્રમાણે વધે, પછી વધેલી રકમ ફરી વધે, અને એમ ચાલ્યા કરે. આ "ફરી વધે" એ જ કમ્પાઉન્ડિંગ, અને 20 વર્ષમાં લગભગ આખું કામ એ જ કરે છે.

પરિણામ ત્રણ વસ્તુ પર આધાર રાખે: રકમ, રેટ અને વર્ષ. પહેલી મેહુલ બદલી શકતો નથી. રેટ ક્યાં મૂકો એના પર આધાર રાખે અને સાથે જોખમ લાવે. વર્ષ એક જ વસ્તુ છે જે પૂરેપૂરી એના હાથમાં છે, અને નીચેનાં ટેબલ બતાવે છે કે લોકો ધારે એના કરતાં એ ઘણાં વધારે મહત્વનાં છે.

લમસમ, SIP અને STP શરૂઆતથી, ₹2 લાખના 10 વર્ષના ઉદાહરણ સાથે, લમસમ શું છે માં સમજાવ્યાં છે.

₹10 લાખ 7%, 10% અને 12% પર, 5થી 20 વર્ષ

વર્ષે કમ્પાઉન્ડિંગ, કંઈ ઉમેર્યું નહીં, કંઈ ઉપાડ્યું નહીં, ટેક્સ અને મોંઘવારી પહેલાં. 7% એ આજે પોસ્ટ ઓફિસ ટાઇમ ડિપોઝિટ કે NSC લગભગ જે આપે છે તે છે (ઓક્ટોબર–ડિસેમ્બર 2026 માટે પોસ્ટ ઓફિસ 3 વર્ષની ડિપોઝિટ 7.1%, NSC 7.7%, સરકારની ત્રિમાસિક રેટ જાહેરાત મુજબ). મોટી બેંકની FD થોડી ઓછી: SBIનો કાર્ડ રેટ ઓક્ટોબર 2026માં 1–3 વર્ષ માટે 6.25%થી 6.40% અને 5–10 વર્ષ માટે 6.05% છે. 10% અને 12% ઇક્વિટી ફંડ માટેની ધારણા છે, વચન નહીં.

પહેલાં આડું વાંચો. 5 વર્ષે ત્રણ કોલમ ₹14 લાખ, ₹16 લાખ અને ₹17.6 લાખ છે. સેફ અને ઇક્વિટી વચ્ચે ફરક ₹3.6 લાખ, સાચા પૈસા પણ જિંદગી બદલે એવા નહીં, અને કોઈ પણ એક 5 વર્ષના ગાળામાં ઇક્વિટી FDની કોલમથી નીચે પણ હોઈ શકે. 20 વર્ષે કોલમ ₹38.7 લાખ, ₹67.3 લાખ અને ₹96.5 લાખ છે. હવે ફરક ₹58 લાખ. એ જ ₹10 લાખ, એ જ માણસ, ખાલી વર્ષ બદલાયાં.

હવે ઊભું વાંચો. 12% પર પૈસા 5 વર્ષમાં 1.76 ગણા, 10માં 3.1 ગણા, 15માં 5.5 ગણા અને 20માં 9.6 ગણા. ગણાં ઉમેરાતાં નથી, ગુણાય છે. એટલે જ બીજો દાયકો ₹65 લાખ ઉમેરે છે જ્યારે પહેલો ₹21 લાખ.

7%ની કોલમ પર એક ચેતવણી: સાચી બેંક FD દર ક્વાર્ટરે કમ્પાઉન્ડ થાય, એટલે 7% વર્ષે આશરે 7.19% જેવું કામ કરે. FD calculator પર ₹10 લાખ 7% પર 10 વર્ષે ₹19,67,151ને બદલે ₹20,01,597 બતાવે. ફરક નાનો, વાત એ જ.

12% પર વર્ષ-દર-વર્ષનો રસ્તો

લોકો 20 વર્ષનો આંકડો જુએ અને સીધો ઢાળ ધારી લે. એવું નથી. ₹10 લાખનો 12% ધારીને વર્ષ-દર-વર્ષનો રસ્તો, કેલ્ક્યુલેટરના ટેબલમાંથી:

વર્ષ 1માં ₹1.2 લાખ ઉમેરાય. વર્ષ 20માં ₹10.3 લાખ, મૂળ રકમ કરતાં પણ વધારે, એક જ વર્ષમાં. પહેલાં પાંચ વર્ષ મળીને ₹7.6 લાખ ઉમેરે. છેલ્લાં પાંચ ₹41.7 લાખ. મેહુલ 6મા વર્ષે ગાડી માટે પૈસા કાઢી લે, તો કર્વનો ધીમો ભાગ લઈને જાય અને ઝડપી ભાગ છોડી દે.

7% પર આકાર એવો જ, ખાલી ધીમો. પહેલાં પાંચ વર્ષ ₹4 લાખ ઉમેરે, છેલ્લાં પાંચ (વર્ષ 16થી 20) ₹11.1 લાખ. અને યાદ રાખો, આ સરખી એવરેજ છે. સાચું ઇક્વિટી ફંડ એક વર્ષે +25% અને બીજે −15% કરે અને તોય એવરેજ 12%ની આસપાસ આવે, અથવા ન પણ આવે. રસ્તો એવરેજ છે. સફર નહીં.

ક્યારે ડબલ થાય, ક્યારે ત્રણ ગણા

આ ઝડપથી જાણવાની રીત રૂલ ઓફ 72 છે, જે પૈસા ડબલ થતાં કેટલો સમય લાગે એ પોસ્ટમાં બરાબર સમજાવ્યો છે. ₹10 લાખ માટે કેલ્ક્યુલેટર ખરેખર ₹20 લાખ અને ₹30 લાખ ક્યાં વટાવે છે:

7% પર 20 વર્ષમાં પૈસા બે વારથી થોડા ઓછા ડબલ થાય. 12% પર ત્રણ વારથી વધારે. દરેક ડબલિંગને એટલાં જ વર્ષ લાગે, એટલે 7% અને 12% વચ્ચેનો ફરક "5% વધારે" નથી. દર દાયકે એક વધારાનું ડબલિંગ છે, અને મોડું આવતું ડબલિંગ પહેલાંનાં બધાં મળીને જેટલા રૂપિયા લાવે એનાથી વધારે લાવે છે.

લમસમ મૂકવાની બીજી જાણીતી જગ્યા સોનું છે. RBIના સરેરાશ ભાવ પ્રમાણે 2025-26 સુધીનાં દસ વર્ષમાં એણે રૂપિયામાં વર્ષે 16.1% આપ્યા, પણ 2012-13થી 2018-19 સુધી લગભગ ત્યાંનું ત્યાં રહ્યું હતું. આખો હિસાબ છેલ્લાં 10 વર્ષમાં સોનાનું રિટર્ન માં છે.

2046માં ₹96 લાખથી શું આવે

આ એ ભાગ છે જે "₹10 લાખના ₹1 કરોડ" વાળી મોટા ભાગની રીલ છોડી દે છે. સપ્ટેમ્બર 2026માં રિટેલ મોંઘવારી 5.54% હતી, MoSPIની CPI રિલીઝ મુજબ, તારીખ 12 ઓક્ટોબર 2026. મોટા ભાગના પ્લાનર ઘર માટે 6% લે છે, કારણ કે સ્કૂલ ફી, ભાડું અને હોસ્પિટલનાં બિલ CPIની ટોપલી કરતાં ઝડપથી વધે છે. 6% પર આજે ₹10 લાખમાં જે મળે એ 10 વર્ષે ₹17.9 લાખમાં અને 20 વર્ષે ₹32.07 લાખમાં મળે.

એટલે સાચો સવાલ "કેટલા રૂપિયા" નહીં પણ "આજની કેટલી વસ્તુ" છે. નીચેનું ટેબલ દરેક કિંમતને 6%ની મોંઘવારીથી ભાગીને આજના પૈસામાં એની ખરીદશક્તિ બતાવે છે.

7%ની કોલમ જુઓ. 20 વર્ષે ₹38.7 લાખ સાંભળવામાં લગભગ ચાર ગણા લાગે. ખરીદશક્તિમાં એ ₹12.07 લાખ છે, આશરે 1.2 ગણા. સેફ કમ્પાઉન્ડિંગનાં વીસ વર્ષ, અને પૈસાથી આજ કરતાં ખાલી 20% વધારે વસ્તુ આવે. એ ટેક્સ પહેલાં, જે હવે આવે છે. 12%ની કોલમ જુદી વાત છે: 2046માં ₹96 લાખથી જે આવે એ આજે ₹30 લાખથી આવે, મૂળ રકમના ત્રણ ગણા. 12% ખરેખર ટકે તો જોખમનું સાચું ઇનામ આ છે, અને એ ત્રણ ગણા છે, દસ નહીં.

ટેક્સ: FD પર દર વર્ષે, ઇક્વિટી પર છેલ્લે એક વાર

બે પ્રકારનાં રોકાણ પર ટેક્સ સાવ જુદી રીતે લાગે છે, અને એ સરખામણીને રેટના ફરક કરતાં વધારે બદલે છે.

FDનું વ્યાજ દર વર્ષે, તમારા સ્લેબ પર

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું વ્યાજ તમારી આવકમાં ઉમેરાય અને જે વર્ષે જમા થાય એ વર્ષે તમારા સ્લેબ પ્રમાણે ટેક્સ લાગે, ક્યુમ્યુલેટિવ FDમાં જ્યાં પૈસા દેખાતા નથી ત્યાં પણ. વ્યાજ વર્ષની લિમિટ વટાવે એટલે બેંક TDS પણ કાપે, સિવાય કે તમે Form 121 આપો (ઇન્કમ ટેક્સ વિભાગની Form 121 પરની FAQ જુઓ). એટલે તમે ખરેખર જે રેટ પર કમ્પાઉન્ડ કરો છો એ 7%થી ઓછો છે. 20% સ્લેબમાં 4% સેસ સાથે 7% આશરે 5.54% થાય. 30% સ્લેબમાં 4.82%.

30% સ્લેબમાં FDનાં 20 વર્ષ ₹10 લાખને ₹25.6 લાખ બનાવે. 6% મોંઘવારી સામે એ આજની ₹7.99 લાખની ખરીદશક્તિ છે. પૈસા પાછળ ગયા. તમારું વ્યાજ કયા સ્લેબમાં પડે એ income tax calculator પર જોઈ લો, કારણ કે જેની બીજી આવક નથી, કે નીચા સ્લેબમાં રિટાયર થયેલા માતા-પિતા માટે, FDની કોલમ બરાબર ટકે છે.

ઇક્વિટી પર એક વાર, વેચો ત્યારે

12 મહિનાથી વધારે રાખેલા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ પર વર્ષે ₹1.25 લાખથી ઉપરના નફા પર 12.5% લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ, વત્તા 4% સેસ, ઇન્કમ ટેક્સ એક્ટ 2025ની કલમ 198 હેઠળ. પૈસા પડ્યા રહે અને કમ્પાઉન્ડ થાય ત્યાં સુધી કંઈ ટેક્સ નહીં. મેહુલ છેલ્લે બધું વેચે તો બિલ આ રહ્યું, એ વર્ષે બીજો કોઈ ઇક્વિટી નફો નથી એમ ધારીને:

10% પર 20 વર્ષના આંકડા: કિંમત ₹67,27,500, ટેક્સ ₹7,28,325 અને હાથમાં ₹59,99,175. 12%વાળા કેસમાં ₹11 લાખનો ટેક્સ મોટો લાગે, પણ એ છેલ્લી રકમના 11.5% છે, એક વાર ભરેલો, ટેક્સ વગરના 20 વર્ષના કમ્પાઉન્ડિંગ પછી. 30% સ્લેબની FDએ એ જ ગાળામાં ₹13 લાખ ગુમાવ્યા (₹38.7 લાખથી ₹25.6 લાખ), થોડા થોડા કરીને, અને વહેલો નીકળેલો દરેક ટુકડો કમ્પાઉન્ડ થતો પણ બંધ થયો. બે-ત્રણ નાણાકીય વર્ષમાં ટુકડે ટુકડે વેચો તો ₹1.25 લાખની છૂટ એકથી વધારે વાર વપરાય અને બિલ હજી ઘટે.

એ જ ₹10 લાખ STP તરીકે, કે SIP તરીકે

મેહુલનો સાચો ડર રેટ નથી. મંગળવારે ઇક્વિટી ફંડમાં ₹10 લાખ મૂકવા અને બીજા મંગળવારે ₹8.5 લાખ જોવા એ છે. પહેલા વર્ષે માર્કેટ 15% પડે અને પછી નવ વર્ષ વર્ષે 12% કરે, તો કેલ્ક્યુલેટરનો રસ્તો ₹8.5 લાખથી વધીને 10 વર્ષે ₹23,57,117 થાય, ₹31,05,848ને બદલે. તોય સારું પરિણામ, પણ ₹7.5 લાખ ઓછું, અને મોટા ભાગના લોકો એ પહેલા ખરાબ મહિનામાં જ વેચી દેત.

12 મહિનાનો STP એનો સામાન્ય જવાબ છે. ₹10 લાખ આશરે 6% આપતા લિક્વિડ ફંડમાં મૂકો અને દર મહિને ₹83,333 ઇક્વિટી ફંડમાં ખસેડો. લમસમ STPથી રોકવાની પોસ્ટ એની રીત અને ચાર માર્કેટના રસ્તા સમજાવે છે. ₹10 લાખ માટે, સરખા વધતા 12%ના માર્કેટમાં STPનો રસ્તો પહેલું વર્ષ ₹10,96,161 પર પૂરું કરે (12% પર ઇક્વિટીના હપ્તા વત્તા છેલ્લા ટ્રાન્સફર સાથે આવેલું લિક્વિડ ફંડનું વ્યાજ) અને 10 વર્ષે ₹30,39,740 પહોંચે. એક સાથે મૂકેલા લમસમ કરતાં ₹66,108 ઓછા, પરિણામના આશરે 2%. એને ગભરાઈ ન જવાનું પ્રીમિયમ ગણો.

બીજી સરખામણી જે લોકો પૂછે છે એ SIPની. મેહુલ ₹10 લાખ બેંકમાં રાખે અને 10 વર્ષ દર મહિને ₹8,333 ઇક્વિટીમાં ટપકાવે, જેથી એ જ ₹10 લાખ સમય જતાં જાય, તો?

SIP 12% પર આશરે ₹11.7 લાખ પાછળ રહે, કારણ કે એવરેજમાં દરેક રૂપિયો દસ નહીં પણ ખાલી પાંચ વર્ષ રોકાયેલો રહ્યો. દર મહિને આવતા પગાર માટે SIP સાચું સાધન છે. જે પૈસા પહેલેથી હાજર છે એના માટે 10 વર્ષ પર ફેલાવેલી SIP એટલે ₹10 લાખ બહુ લાંબો સમય સેવિંગ્સ ખાતામાં મૂકી રાખવા. કરવું જ હોય તો 6 કે 12 મહિના પર ફેલાવો, 120 પર નહીં. SIP calculator ટપકતો રસ્તો બતાવે છે, અને બોનસ માટે લમસમ કે SIPની પોસ્ટ કયું માર્કેટ કોને ફાયદો કરે એમાં ઊંડી ઊતરે છે.

આ બધા પહેલાં: ઇમર્જન્સી ફંડનો નિયમ

ઉપરનું દરેક ટેબલ ધારે છે કે ₹10 લાખ આખો ગાળો પડ્યા રહે. આ ધારણા તોડનાર ક્યારેય માર્કેટ નથી હોતું. હોસ્પિટલનું બિલ હોય, નોકરીમાં ગેપ હોય કે ગાડીનું એન્જિન, ત્રીજા વર્ષે, જ્યારે ફંડ 10% નીચે હોય. ત્યારે વેચાણ સૌથી ખરાબ સમયે થાય, અને 20 વર્ષના કર્વને એનાં ઝડપી વર્ષ ક્યારેય મળતાં નથી.

એટલે અચાનક આવેલા પૈસાનો પહેલો ટુકડો ઇમર્જન્સી ફંડ, જો પહેલેથી ન હોય તો: ઘરના આશરે છ મહિનાના ખર્ચ જેટલો, સ્વીપ-ઇન FD કે લિક્વિડ ફંડમાં જ્યાં એક દિવસમાં હાથ પહોંચે. મેહુલનું ઘર મહિને આશરે ₹50,000માં ચાલે છે, એટલે એ ₹3 લાખ. એના પર FDનું વ્યાજ મળે, 7% પર વર્ષે આશરે ₹21,000, અને એ બરાબર છે. એનું કામ વધવાનું નથી. એનું કામ એ પાકું કરવાનું છે કે બાકીના ₹7 લાખને ક્યારેય હાથ ન લાગે.

અને એકલા છોડેલા ₹7 લાખ પણ ઘણા છે. 12% ધારીને 10 વર્ષે એ ₹21,74,094. ખરાબ વર્ષે ફરજિયાત વેચાણ સાથે રોકેલા ₹10 લાખ કરતાં એ ઘણા આગળ છે, અને ઊંઘ પણ આવે.

₹10 લાખ સાથે લોકો જે ત્રણ ભૂલો કરે છે

બધું એક જ જગ્યાએ મૂકવું

એક FD, એક ફંડ, એક પ્લોટ, એક મિત્રનો ધંધો. રકમ મોટી હોય એટલે લોકોને એક સ્વચ્છ નિર્ણય લેવાનું મન થાય. લમસમને ક્યારે જોઈશે એ પ્રમાણે વહેંચવી જોઈએ: ઇમર્જન્સીનો ટુકડો સ્વીપ-ઇન FDમાં, પાંચ વર્ષમાં જોઈતા પૈસા ડિપોઝિટ કે NSCમાં, અને ફક્ત જે ભાગ દસ વર્ષ કે વધારે છોડી શકો એ ઇક્વિટીમાં. ત્રણ જગ્યા એ "ડાઇવર્સિફિકેશન"ની ભારે ભાષા નથી. દરેક રૂપિયાને એની તારીખ સાથે મેળવવાની વાત છે.

સગાં વેચે એ સિંગલ-પ્રીમિયમ પ્લાન

પૈસા આવ્યાના થોડા દિવસમાં પરિવારમાં જે વીમો વેચે છે એ કોઈ "વન-ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન" લઈને આવશે, જેમાં સર્ટિફિકેટ પર ગેરંટીવાળો આંકડો હોય. એ આંકડો લમસમ કેલ્ક્યુલેટર પર ઊંધો ચલાવો. 20 વર્ષે ₹10 લાખના ₹26.5 લાખ કરતો પ્લાન 5% આપે છે. 10 વર્ષે ₹17 લાખ આપતો પ્લાન 5.5%. બંને પોસ્ટ ઓફિસથી નીચે. વન-ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની સરખામણીની પોસ્ટ આ કેવી રીતે વાંચવા અને સાથે જોડેલું નાનું લાઇફ કવર મેચ્યોરિટીને ટેક્સેબલ કેમ બનાવી શકે એ બતાવે છે. કવર જોઈતું હોય તો સાદો ટર્મ પ્લાન અલગથી લો. એને ₹10 લાખની જરૂર નથી.

ગયા વર્ષના બેસ્ટ ફંડ પાછળ દોડવું

ગયા વર્ષે 25% કરનાર ફંડ "ત્રણ વર્ષમાં ₹10 લાખના ₹19.5 લાખ" નથી કરતું. એ આંકડો (3 વર્ષ 25% પર ₹19,53,125) કેલ્ક્યુલેટરમાં ટાઇપ કરો તો બતાવે, અને એ કાલ્પનિક છે. ગયા વર્ષનું રિટર્ન હવામાનનો રિપોર્ટ છે, આગાહી નહીં. 10%થી પ્લાન કરો, 12%ને સારું પરિણામ ગણો, અને ફંડ એના ખર્ચ અને કેટલું પહોળું ફેલાયેલું છે એ જોઈને પસંદ કરો, લિસ્ટમાં એનો નંબર જોઈને નહીં. ખાતરી ન હોય તો સાદું ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદગીનો સવાલ જ કાઢી નાખે. ફંડ પસંદ કરવા બાબતે આ સાઇટ આટલું જ કહે છે.

મેહુલે ₹10 લાખનું શું કર્યું

એ 34 વર્ષનો છે, 20% સ્લેબમાં, સ્થિર નોકરી અને કોઈ લોન નહીં. એણે ત્રણ તારીખ લખી અને એ પ્રમાણે પૈસા વહેંચ્યા.

• ₹3 લાખ, ગમે ત્યારે જોઈએ: પોતાની બેંકમાં સ્વીપ-ઇન FD. ઇમર્જન્સી ફંડ જે એની પાસે ક્યારેય નહોતું.
• ₹2 લાખ, 5 વર્ષે જોઈએ બહેનના લગ્નમાં આપવા માટે: 7.7% પર NSC, જે કેલ્ક્યુલેટર પ્રમાણે ₹2,89,807 પર પાકે. આંકડો નક્કી, વચ્ચે કોઈ માર્કેટ નહીં.
• ₹5 લાખ, 15 વર્ષ સુધી નથી જોઈતા: લિક્વિડ ફંડમાં મૂકીને 12 મહિનાના STPથી ઇન્ડેક્સ ફંડમાં. 10% ધારીએ તો 15 વર્ષે ₹20,88,624, અને 12% ટકે તો ₹27,36,783. એણે એ જ પાને લખ્યું છે કે આ ભાગ ખરાબ વર્ષે ₹4 લાખ બતાવી શકે અને એ એને હાથ નહીં લગાડે.

પપ્પાની પહેલી પ્રતિક્રિયા એ હતી કે ₹5 લાખ "શેર બજારમાં" એ બેદરકારી છે. મેહુલે એમને પહેલા ટેબલની 7%ની કોલમ આજના રૂપિયામાં બતાવી: 20 વર્ષ પછી ₹12 લાખની ખરીદશક્તિ, અને ટેક્સ પછી એનાથી ઓછી. 35 વર્ષ બેંકના કાઉન્ટર પર કાઢનાર પપ્પાએ થોડી વાર જોયું અને કહ્યું કે FD તો જેમને પાંચ વર્ષમાં પૈસા જોઈએ એમના માટે છે. આખી વાત આટલી જ હતી. બાકીનાં 15 વર્ષ એને અડક્યા વગર રહેવાનાં છે, અને એ જ અઘરો ભાગ નીકળે છે.

આ લેખ સામાન્ય માહિતી માટે છે, રોકાણ કે ટેક્સની સલાહ તરીકે નહીં. રેટ અને નિયમ બદલાતા રહે છે, એટલે નિર્ણય લેતા પહેલા લેટેસ્ટ ચેક કરી લેજો. કંઈ જૂનું લાગે તો અમને કહેજો. એડિટોરિયલ પોલિસી · સંપર્ક