SIP કેલ્ક્યુલેટરમાં કયા આંકડા ભરવા
દર મહિને કેટલી SIP કરવી છે, વર્ષે કેટલું રિટર્ન ધારો છો અને કેટલાં વર્ષ ચાલુ રાખવી છે, એ ત્રણ વસ્તુ લખો. સ્લાઇડર ખસેડશો એમ જવાબ તરત બદલાતો જશે. પગાર વધે તેમ SIP પણ વધારવાનો વિચાર હોય તો સ્ટેપ-અપ પણ ભરી દો.
હવે એક દાખલો. મહિને ₹5,000ની SIP 10 વર્ષ ચલાવો અને વર્ષે 12% રિટર્ન મળે, તો અંતે આશરે ₹11.62 લાખ થાય. એમાંથી ₹6 લાખ તમારા ભરેલા છે, બાકીના ₹5.62 લાખ કમાણી. હવે એ જ SIP દર વર્ષે 10% વધારતા જાઓ, તો આંકડો આશરે ₹16.87 લાખ સુધી પહોંચી જાય છે.
SIPની રકમ કેવી રીતે ગણાય છે
કેલ્ક્યુલેટર માને છે કે દરેક હપ્તો મહિનાની શરૂઆતમાં જાય છે, અને એ પૈસા મુદત પૂરી થાય ત્યાં સુધી દર મહિને કમ્પાઉન્ડ થતા રહે છે. સ્ટેપ-અપ ન હોય ત્યારે ફોર્મ્યુલા આ છે:
FV = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
- P એટલે મહિનાની SIP રકમ
- i એટલે મહિનાનો દર: વાર્ષિક રિટર્ન ÷ 12 ÷ 100
- n એટલે કુલ કેટલા મહિના
સ્ટેપ-અપ હોય તો કેલ્ક્યુલેટર એક એક મહિનો ગણે છે અને દર 12 મહિને હપ્તો એક વાર વધારી દે છે.
રિટર્ન કેટલું ધારવું?
થોડું ઓછું જ ધારજો. લાંબા ગાળામાં લાર્જ-કેપ અને ઇન્ડેક્સ ફંડે વર્ષે આશરે 10–12% રિટર્ન આપ્યું છે. મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડમાં રિટર્ન વધારે રહ્યું છે, પણ એમાં ઉતાર-ચડાવ પણ એટલો જ વધારે. ડેટ ફંડમાં આશરે 6–7.5%.
આ બધા ભૂતકાળના આંકડા છે. રિટર્ન દર વર્ષે બદલાય અને એની કોઈ ગેરંટી નથી. એટલે પ્લાન ઓછા દરે બનાવો, વધારે મળે તો એને બોનસ ગણો.
SIPમાંથી વધારે મેળવવું હોય તો
- વહેલી શરૂ કરો. રકમ મોટી રાખવા કરતાં દસ વર્ષ વહેલી શરૂઆત વધારે ફાયદો કરાવે છે.
- દર વર્ષે SIP થોડી વધારો, ભલે 5–10% જ હોય.
- બજાર પડે ત્યારે SIP બંધ ન કરતા. ભાવ નીચા હોય ત્યારે એ જ રકમમાં વધારે યુનિટ મળે છે.
- ડાયરેક્ટ પ્લાન લો. કમિશનના વર્ષે 0.5–1.5% બચી જાય છે.
વારંવાર પૂછાતા સવાલ
SIP કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે ગણે છે?
એ માની લે છે કે તમે દર મહિનાની શરૂઆતમાં એકસરખી રકમ રોકો છો અને ફંડ દર વર્ષે એકસરખું રિટર્ન આપે છે, જે મહિને-મહિને કમ્પાઉન્ડ થાય છે. દરેક હપ્તો અને એના પર થયેલો વધારો ભેગો કરીને મુદતના અંતે કુલ રકમ બતાવે છે.
SIP રિટર્નની ફોર્મ્યુલા શું છે?
ભવિષ્યની રકમ = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i). અહીં P એટલે માસિક SIP, i એટલે વાર્ષિક રિટર્ન ÷ 12 ÷ 100, અને n એટલે કુલ મહિના. સ્ટેપ-અપ હોય તો હપ્તો વર્ષમાં એક વાર વધે છે અને ગણતરી મહિને-મહિને થાય છે.
1 કરોડ બનાવવા કેટલી SIP કરવી પડે?
વર્ષે 12% રિટર્ન ધારીએ તો દર મહિને આશરે ₹10,000ની SIP 20 વર્ષમાં લગભગ ₹1 કરોડ થાય. 15 વર્ષમાં બનાવવા હોય તો મહિને આશરે ₹20,000 જોઈએ, અને 25 વર્ષનો સમય હોય તો મહિને આશરે ₹5,300.
SIPમાં રિટર્નની ગેરંટી હોય?
ના. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું રિટર્ન માર્કેટ પર આધાર રાખે છે. કેલ્ક્યુલેટર એકસરખા દરે શું થાય એ બતાવે છે, પણ ખરું રિટર્ન દર વર્ષે ઉપર-નીચે થતું રહે છે.
સ્ટેપ-અપ SIP એટલે શું?
સ્ટેપ-અપ (કે ટોપ-અપ) SIPમાં તમારી માસિક રકમ દર વર્ષે નક્કી કરેલા ટકા જેટલી વધે છે. જેમ કે ₹5,000ની SIP દર વર્ષે 10% વધારતા જાઓ, તો 20 વર્ષે છેલ્લી રકમ સાદી SIP કરતાં લગભગ ડબલ થઈ શકે.
SIPના નફા પર ટેક્સ કેટલો લાગે?
ઇક્વિટી ફંડમાં 12 મહિનાથી વધુ રાખેલાં યુનિટનો નફો લોંગ-ટર્મ ગણાય, અને વર્ષે ₹1.25 લાખથી ઉપરના નફા પર 12.5% ટેક્સ લાગે. 12 મહિનાની અંદર વેચો તો 20%. અને હા, દરેક SIP હપ્તાનો હોલ્ડિંગ સમય એ હપ્તાની તારીખથી અલગ ગણાય છે.
છેલ્લે ચેક કર્યું: 13-10-2026. દર અને નિયમો ઓફિશિયલ સ્રોત સાથે મેળવીને ચેક કરીએ છીએ. કંઈ બદલાયું હોય તો અમને જણાવજો. સંપર્ક