તમારા 12% અને કંપનીના 12% ક્યાં જાય છે
EPF એટલે એમ્પ્લોઈઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ, નોકરિયાતો માટેનું બચત ખાતું, જેમાં તમે અને કંપની બંને દર મહિને પૈસા નાખો. રોહન 25 વર્ષનો છે અને એનો બેઝિક પગાર + DA મહિને ₹30,000 છે. એ 12% એટલે ₹3,600 ભરે છે. કંપની પણ એટલા જ ભરે, પણ ₹25,000ની વેજ સીલિંગ સુધીના પગારના 8.33% પેન્શન સ્કીમ (EPS)માં જાય. એ મહિને ₹2,083 થાય, જે 17 સપ્ટેમ્બર 2026થી વધુમાં વધુ મર્યાદા છે. બાકીના ₹1,517 જ EPFમાં જાય.
એટલે રોહનના EPFમાં મહિને ₹5,117 જમા થાય. દર વર્ષે પગાર 5% વધે અને EPFમાં 8.25% વ્યાજ મળતું રહે, તો 58 વર્ષે આશરે ₹2.01 કરોડ થાય. એમાં ₹34.59 લાખ રોહનના, ₹26.34 લાખ કંપનીના અને આશરે ₹1.40 કરોડ વ્યાજના. આ બધાં વર્ષોમાં બીજા ₹8.25 લાખ EPSમાં જાય.
વ્યાજ કેવી રીતે ઉમેરાય છે
EPFO દર મહિનાના છેલ્લા બેલેન્સ પર વ્યાજ ગણે છે, અને વર્ષમાં એક વાર ખાતામાં જમા કરે છે. કેલ્ક્યુલેટર પણ આમ જ ગણે છે:
વર્ષનું વ્યાજ = Σ દર મહિનાના અંતનું બેલેન્સ × દર ÷ 1200
રોહનના પહેલા વર્ષે આ વ્યાજ ₹2,744 થાય. FY 2025-26 માટે દર 8.25% છે, અને EPFO દર વર્ષે નવો દર જાહેર કરે છે.
PF ₹25,000 સુધી કે આખા બેઝિક પર
ઘણી કંપનીઓ PF માત્ર ₹25,000 સુધીના પગાર પર ગણે છે. તો રોહન ₹3,600ને બદલે ₹3,000 ભરે, અને કંપનીનો EPFમાં જતો ભાગ ઘટીને આશરે ₹917 થાય, કારણ કે EPSના ₹2,083 તો જાય જ. આખી નોકરી દરમિયાન PF આમ કેપ રહે, તો 58 વર્ષે ₹2.01 કરોડને બદલે આશરે ₹75.48 લાખ થાય. એની બીજી બાજુ ઇન-હેન્ડ સેલરી કેલ્ક્યુલેટરમાં દેખાશે: દર મહિને હાથમાં વધારે પગાર આવે.
VPF અને EPS પેન્શન
12%થી વધારે પણ ભરી શકાય. વધારાનો ભાગ વોલન્ટરી PF (VPF) કહેવાય અને એના પર પણ એટલું જ વ્યાજ મળે, પણ કંપની તો 12% જ ભરે. રોહન 20% ભરે તો 58 વર્ષે આશરે ₹2.81 કરોડ થાય. બસ, એટલું યાદ રાખજો કે તમારા પોતાના ફાળામાં વર્ષે ₹2.5 લાખથી વધારે રકમના વ્યાજ પર ટેક્સ લાગે.
EPSના પૈસા EPF બેલેન્સમાં નથી ગણાતા. 10 વર્ષની નોકરી પૂરી થઈ હોય તો 58 વર્ષથી એમાંથી દર મહિને પેન્શન મળે. નોકરીમાં જોડાયા ત્યારે પગાર વેજ સીલિંગથી વધારે હતો, તો બની શકે કે તમે EPSમાં ન હો. ત્યારે કંપનીના પૂરા 12% EPFમાં જાય.
| તમારો ફાળો | બેઝિક પગાર + DAના 12%, VPF સાથે વધારે |
|---|---|
| કંપનીનો ફાળો | 12%, એમાંથી EPSનો ભાગ બાદ |
| EPSની મર્યાદા | મહિને ₹2,083 (17 સપ્ટેમ્બર 2026થી વેજ સીલિંગ ₹25,000) |
| વ્યાજ દર | FY 2025-26 માટે 8.25%, દર વર્ષે નવો જાહેર થાય |
વારંવાર પૂછાતા સવાલ
EPFનો હાલનો વ્યાજ દર કેટલો છે?
FY 2025-26 માટે વર્ષે 8.25%, જે જૂન 2026માં મંજૂર થયો. EPFO દર વર્ષે નવો દર જાહેર કરે છે. વ્યાજ દર મહિનાના છેલ્લા બેલેન્સ પર ગણાય અને વર્ષમાં એક વાર ખાતામાં જમા થાય. કેલ્ક્યુલેટર આગળનાં બધાં વર્ષ માટે આ જ દર માને છે.
કંપનીના 12%માંથી EPSમાં કેટલું જાય?
તમારા ₹25,000 સુધીના પગારના 8.33% એમ્પ્લોઈઝ પેન્શન સ્કીમ (EPS)માં જાય. 17 સપ્ટેમ્બર 2026થી વેજ સીલિંગ ₹25,000 છે, એટલે EPSમાં મહિને વધુમાં વધુ ₹2,083 જાય. કંપનીના 12%માંથી બાકીનું તમારા EPF ખાતામાં જમા થાય.
મારો PF મહિને ₹3,000 જ કેમ કપાય છે?
ઘણી કંપનીઓ PF આખા બેઝિક પર નહીં, પણ વેજ સીલિંગ સુધીના પગાર પર જ ગણે છે, જે 17 સપ્ટેમ્બર 2026થી મહિને ₹25,000 છે. ₹25,000ના 12% એટલે ₹3,000. તમારી કંપની કઈ રીતે ગણે છે, એ સેલરી સ્લિપમાં દેખાશે.
VPF એટલે શું, એના પર પણ એટલું જ વ્યાજ મળે?
ફરજિયાત 12%થી વધારે તમે મરજીથી જે ભરો એ વોલન્ટરી PF (VPF). એના પર પણ EPF જેટલું જ વ્યાજ મળે, પણ કંપની તો 12% જ ભરે. તમારા પોતાના ફાળામાં વર્ષે ₹2.5 લાખથી વધારે રકમના વ્યાજ પર ટેક્સ લાગે, એટલે બહુ મોટા VPFમાં ટેક્સનો થોડો ફાયદો ઓછો થાય.
EPS પેન્શન મારા EPF બેલેન્સમાં ગણાય?
ના. EPSમાં ગયેલા પૈસા EPF બેલેન્સમાં નથી ગણાતા. 10 વર્ષની નોકરી પૂરી થઈ હોય તો 58 વર્ષથી એમાંથી દર મહિને પેન્શન મળે. કેલ્ક્યુલેટર EPSમાં કેટલું ગયું એ અલગ બતાવે છે અને બેલેન્સમાં નથી ઉમેરતું.
કેલ્ક્યુલેટરની જવાબદારી: મનોજ. છેલ્લે ચેક કર્યું: 19-10-2026. દર અને નિયમો ઓફિશિયલ સ્રોત સાથે મેળવીને ચેક કરીએ છીએ. કંઈ બદલાયું હોય તો અમને જણાવજો. સંપર્ક