વન ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન: ₹5 લાખ 10 વર્ષ માટે ક્યાં મૂકવા

કિરણભાઈ જામનગરમાં હાર્ડવેરની નાની દુકાન ચલાવે છે. સપ્ટેમ્બરમાં એમની પાંચ વર્ષ જૂની FD પાકી, દિવાળીની ઉઘરાણી વહેલી આવી ગઈ, અને જિંદગીમાં પહેલી વાર એમની પાસે ₹5 લાખ એક સાથે હતા, અને કોઈ બિલ રાહ જોતું નહોતું. એક અઠવાડિયામાં ત્રણ ઓફર આવી ગઈ: બેંક FD રિન્યૂ કરાવવા માંગતી હતી, વીમો વેચતા એક સગાએ "વન ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન" બતાવ્યો જેમાં ગેરંટીવાળી રકમ મળે, અને ભત્રીજાએ કહ્યું બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાખી દો અને દસ વર્ષ ભૂલી જાઓ.

આ જ વન ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સવાલ છે. "SIP શરૂ કરું?" નહીં, પણ "આ પૈસા આવી ગયા છે, હવે દસ વર્ષ ક્યાં મૂકું?" આ લેખમાં એ જ ₹5 લાખને દરેક દરવાજેથી લઈ જઈએ છીએ, ઓક્ટોબર 2026ના રેટ સાથે, અને જોઈએ કે દસ વર્ષે શું બહાર આવે, ટેક્સ કેટલું લઈ જાય, લોક-ઇન કેટલું, અને શું ખોટું થઈ શકે. આંકડા લમસમ કેલ્ક્યુલેટર અને FD કેલ્ક્યુલેટરમાંથી છે, એટલે તમે તમારી રકમ નાખીને ફરી ગણી શકો.

એક વારની રકમ જઈ શકે એવી છ જગ્યા

ભારતમાં "વન ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન"ના નામે જે કંઈ વેચાય છે, એ લગભગ આ છમાંથી જ એક હોય છે, ફક્ત આગળનું લેબલ જુદું.

• સેવિંગ્સ ખાતું. ડિફોલ્ટ. જે પૈસા ક્યાંય રોકાયા જ નહીં. SBI સેવિંગ્સ બેલેન્સ પર વર્ષે 2.5% આપે છે, અને પોસ્ટ ઓફિસનું સેવિંગ્સ ખાતું 4%.
• બેંક FD. એક ડિપોઝિટ, નક્કી રેટ, નક્કી તારીખ. SBIનો 5થી 10 વર્ષનો કાર્ડ રેટ 6.05% છે, એના રિટેલ ટર્મ ડિપોઝિટ પેજ મુજબ (15 ડિસેમ્બર 2025થી લાગુ, ઓક્ટોબર 2026માં પણ એ જ રેટ છપાયેલો છે). અમુક નાની બેંકો એ જ મુદત માટે વધારે આપે છે.
• પોસ્ટ ઓફિસનાં સર્ટિફિકેટ. NSC 5 વર્ષ માટે 7.7% આપે છે અને કિસાન વિકાસ પત્ર 7.5% આપે છે, જેમાં પૈસા 115 મહિનામાં ડબલ થાય, ઇન્ડિયા પોસ્ટના સેવિંગ્સ સ્કીમ પેજ મુજબ. નાણાં મંત્રાલયે ઓક્ટોબરથી ડિસેમ્બર 2026 માટે નાની બચતના બધા રેટ એમ જ રાખ્યા છે, 30 સપ્ટેમ્બર 2026ના મેમોરેન્ડમ પરના આ અહેવાલ મુજબ.
• સિંગલ પ્રીમિયમ વીમા પ્લાન. એક વાર ભરો, લાઇફ કવર મળે અને 10, 12 કે 15 વર્ષે "ગેરંટીવાળી" મેચ્યોરિટી રકમ મળે. "વન ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન"ના નામે મોટે ભાગે આ જ વેચાય છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લમસમ. ઇક્વિટી, હાઇબ્રિડ કે ડેટ ફંડના યુનિટ એક વારમાં ખરીદવા. રિટર્ન નક્કી નહીં. ઇક્વિટી ફંડ માટે અમે વર્ષે 10% અને 12%ની ધારણા લીધી છે, કારણ કે મોટા ભાગના પ્લાનર એ જ વાપરે છે, કોઈ વચન આપે છે એટલે નહીં.
• સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ. સરકારી કાગળ જે સોનાના ભાવ સાથે ચાલે અને ઉપરથી વર્ષે 2.5% આપે. 2026માં એક તકલીફ: ફેબ્રુઆરી 2024 પછી નવા બોન્ડ બહાર પડ્યા જ નથી. એની વાત આગળ.

કિરણભાઈની ત્રણ ઓફર એટલે દરવાજા 2, 4 અને 5. સેવિંગ્સ ખાતું એ જગ્યા છે જ્યાં નક્કી કરતાં સુધી પૈસા પડ્યા રહે, એટલે દરેક ટેબલમાં એની એક લાઇન છે.

લમસમ શબ્દ જ નવો છે? લમસમ શું છે માં લમસમ એટલે શું અને ક્યારે એ મહિનાની SIP કરતાં સારું પડે, એ સમજાવ્યું છે.

₹5 લાખ 10 વર્ષે કેટલા થાય, ટેક્સ પહેલાં

એ જ પૈસા, એ જ દસ વર્ષ. FD અને સેવિંગ્સનું વ્યાજ ત્રિમાસિક કમ્પાઉન્ડ થાય, NSC અને KVPનું વાર્ષિક, જેમ આ પ્રોડક્ટ ખરેખર ચાલે છે એમ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે બંને ધારણા બતાવી છે.

ધારણા: ₹5,00,000 એક વાર મૂકીને એમ જ રહેવા દીધા. NSCની લાઇનમાં ધાર્યું છે કે બીજા સર્ટિફિકેટને પણ 7.7% મળે, જેનું કોઈ વચન નથી. 7%ની લાઇન ઉદાહરણનો રેટ છે, કોઈ ક્વોટ નહીં. વીમાની લાઇન એક સામાન્ય ઓફર છે, જે આગળ સમજાવી છે. KVP 115 મહિને (9 વર્ષ 7 મહિને) ₹10 લાખ થાય, દસ વર્ષથી પાંચ મહિના પહેલાં.

બે વાત ધ્યાનમાં લેવા જેવી. સેવિંગ્સ ખાતા અને FD વચ્ચેનો ફરક ₹2.7 લાખ છે, જે "હમણાં પૂરતા" ખાતામાં જ દસ વર્ષ પડ્યા રહેવા દીધેલા પૈસાની કિંમત છે. અને 6.05%ની FD અને 10%ના ફંડ વચ્ચેનો ફરક ₹3.85 લાખ છે, 10% અને 12% વચ્ચે બીજા ₹2.56 લાખ. ટેબલનો નીચેનો ભાગ એ છે જ્યાં પૈસા છે, અને જ્યાં એમાંનું કંઈ ગેરંટીવાળું નથી. ઇક્વિટીવાળી લાઇન 5થી 20 વર્ષ માટે જોવી હોય તો ₹5 લાખનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લમસમ ખોલો.

"ગેરંટીવાળા" સિંગલ પ્રીમિયમ પ્લાનને કેવી રીતે વાંચવો

આમાં જ મોટા ભાગના લોકો ભૂલ કરે છે, કારણ કે બ્રોશર તમને રૂપિયાની રકમ આપે છે, રેટ નહીં. "₹5 લાખ એક વાર ભરો, 10 વર્ષે ગેરંટીથી ₹8.5 લાખ મેળવો, ઉપરથી લાઇફ કવર." સાંભળવામાં 70% રિટર્ન લાગે. દસ વર્ષમાં કમ્પાઉન્ડિંગ સાથે ફેલાવો તો વર્ષે 5.45% થાય. ઝડપી ચકાસણી માટે રૂલ ઓફ 72: જે પ્લાન 10 વર્ષે પૈસા ડબલ કરે એ વર્ષે આશરે 7.2% આપે છે, અને મોટા ભાગના ગેરંટી પ્લાન ડબલ પણ નથી કરતા.

એટલે વચન આપેલી રકમને વર્ષના રેટમાં ફેરવો અને એ રેટને ઉપરની FD અને NSCની લાઇન પાસે મૂકો. લમસમ કેલ્ક્યુલેટર આ ઊંધું કરી આપે: રેટ બદલતા રહો, જ્યાં સુધી જવાબ બ્રોશર જેટલો ન થાય.

વાજબી રહેવા ખાતર, તમે લાઇફ કવર પણ ખરીદો છો, અને કવરની કિંમત હોય છે. એટલે પૂછો: કવર કેટલું મોટું છે? ₹5 લાખના પ્રીમિયમ પર ₹50 લાખનું સમ એશ્યોર્ડ હોય, તો ઓછા રિટર્નનો એક ભાગ ખરા રક્ષણ માટે જાય છે. પણ કવર ₹6.25 લાખ હોય, જે સિંગલ પ્રીમિયમ પ્લાનમાં સામાન્ય છે (પ્રીમિયમના 1.25 ગણું), તો તમે લગભગ કંઈ રક્ષણ વગર FDથી ઓછું રિટર્ન લઈ રહ્યા છો.

આ નાના કવરની બીજી કિંમત પણ છે. સેક્શન 10(10D) મુજબ લાઇફ પોલિસીની મેચ્યોરિટી રકમ ટેક્સ-ફ્રી ત્યારે જ રહે, જ્યારે કોઈ પણ વર્ષનું પ્રીમિયમ સમ એશ્યોર્ડના 10%થી વધારે ન હોય, 1 એપ્રિલ 2012 પછી લીધેલી પોલિસી માટે, સ્ટેબલ ઇન્વેસ્ટરના આ લેખમાં સમજાવ્યા મુજબ. સિંગલ પ્રીમિયમ પ્લાનમાં એનો અર્થ: કવર પ્રીમિયમના ઓછામાં ઓછું 10 ગણું હોવું જોઈએ. ₹5 લાખ પ્રીમિયમ અને ₹6.25 લાખ કવર હોય તો ₹3.5 લાખનો ફાયદો જે વર્ષે મળે એ વર્ષે તમારા સ્લેબ મુજબ ટેક્સમાં આવે. 1 એપ્રિલ 2023 પછી લીધેલી પોલિસી માટે વર્ષે ₹5 લાખ પ્રીમિયમની અલગ મર્યાદા પણ છે, આઉટલુક મનીના સારાંશ મુજબ. આ લખતી વખતે ઇન્કમ ટેક્સ વિભાગનું પેજ ખૂલતું નહોતું, એટલે સહી કરતાં પહેલાં પોલિસી ડોક્યુમેન્ટ અને તમારા CA પાસે ચકાસી લો.

આનાથી સિંગલ પ્રીમિયમ પ્લાન છેતરપિંડી નથી બની જતા. જેને નક્કી તારીખે નક્કી રકમ જોઈએ અને વચ્ચે પૈસાને હાથ નથી લગાડવાનો, એને એ બેસે. ફક્ત સરખામણી રેટ પર કરો, રૂપિયાના આંકડા પર નહીં.

ટેક્સ પછી હાથમાં શું રહે

ટેક્સ પહેલાંનું ટેબલ ફિક્સ્ડ ઇન્કમ બાજુને સારી બતાવે છે. FD, NSC, KVP અને સેવિંગ્સનું વ્યાજ દર વર્ષે તમારી આવકમાં ઉમેરાય અને સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લાગે, ભલે તમે એક રૂપિયો પણ ઉપાડ્યો ન હોય. ઇક્વિટી ફંડના ફાયદા પર ટેક્સ વેચો ત્યારે જ લાગે, અને તે પણ વર્ષે ₹1.25 લાખથી ઉપરના ફાયદા પર, 12.5% વત્તા સેસ, 12 મહિનાથી વધારે રાખેલા યુનિટ માટે, ક્લિયરટેક્સની લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન પરની નોંધ મુજબ. (આ લખતી વખતે ઇન્કમ ટેક્સ વિભાગનાં પેજ ખૂલતાં નહોતાં.) આ રહ્યું એ જ ટેબલ 30% સ્લેબવાળા માટે, જેમાં 4% સેસ સાથે વ્યાજના દરેક રૂપિયાનો 31.2% જાય.

ધારણા: વ્યાજ પર દર વર્ષે 31.2% ટેક્સ, એટલે FD ખરેખર 4.16%ના દરે અને NSC 5.30%ના દરે વધે. વીમાની લાઇનમાં ધાર્યું છે કે 10(10D)ની છૂટ ગઈ અને ₹3.5 લાખના ફાયદા પર 10મા વર્ષે 31.2% ટેક્સ લાગ્યો. ઇક્વિટી ટેક્સ: ₹1.25 લાખથી ઉપરના ફાયદા પર 12.5% વત્તા સેસ, બધા યુનિટ 10મા વર્ષે વેચ્યા. 20% સ્લેબમાં FD ₹8,05,063 અને NSC ₹9,03,771 આપે. તમારી કુલ આવક નવી રિજીમની રિબેટ મર્યાદામાં રહેતી હોય તો ટેક્સ પહેલાંનું ટેબલ જ લાગુ પડે.

બે વાત. FDના વ્યાજ પર વર્ષે ₹50,000થી ઉપર બેંક TDS કાપે છે, જે FD ટેક્સ અને TDS પરની પોસ્ટમાં સમજાવ્યું છે. અને NSCનું વ્યાજ પહેલાં ચાર વર્ષ ફરી રોકાય છે અને જૂની રિજીમમાં 80Cમાં ગણાય છે, ક્લિયરટેક્સના NSC પેજ મુજબ, જેનાથી એનો ટેક્સ થોડો હળવો થાય. KVPમાં એવો કોઈ ફાયદો નથી.

છેલ્લી કોલમ ફરી વાંચો. ટેક્સ પછી "સલામત" પ્રોડક્ટ 30% સ્લેબવાળાને વર્ષે 4થી 5.3% આપે છે, અને મોંઘવારી 5%ની આસપાસ રહી છે. દસ વર્ષનો સમય હોય એવા લોકો ઇક્વિટીની લાઇન સામે જુએ છે એનું ખરું કારણ આ જ છે.

જોખમ: દરેકમાં ખરેખર શું ખોટું થઈ શકે

બ્રોશરમાં "જોખમ"નો અર્થ સામાન્ય રીતે એક જ હોય, કે આંકડો નીચે જઈ શકે. હકીકતમાં ત્રણ જુદાં જોખમ છે, અને પ્રોડક્ટ એ જુદી રીતે ઉપાડે છે.

આંકડો નીચે જાય

ફક્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ગોલ્ડ બોન્ડ જ તમને ₹5 લાખથી ઓછું બતાવી શકે. ઇક્વિટી ફંડ રોક્યા પછી એક-બે વર્ષે 20થી 30% નીચે હોઈ શકે, અને દસ વર્ષમાં શું મળે એ ઘણું એના પર આધાર રાખે કે એ કયાં દસ વર્ષ છે. આપણા ટેબલના 10% અને 12% પ્લાનિંગ માટેની ધારણા છે, કોઈ ખાસ દાયકાનું વચન નહીં. બાકીની પ્રોડક્ટ નીચો આંકડો ન બતાવે, જોકે ગેરંટી પ્લાન વહેલો સરેન્ડર કરો તો બતાવે.

સંસ્થા જ ડૂબી જાય

પોસ્ટ ઓફિસની સ્કીમ પાછળ સરકાર છે. બેંકની ડિપોઝિટ DICGC દ્વારા દરેક બેંકમાં દરેક ખાતેદાર માટે ₹5 લાખ સુધી વીમાકૃત છે, મુદ્દલ અને વ્યાજ બંને સાથે, એટલે ₹5 લાખની FD વત્તા એનું વ્યાજ એક બેંકમાં કવરથી ઉપર જ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના યુનિટ તમારા નામે હોય છે, એટલે ફંડ હાઉસ બંધ થાય તો તમારા પૈસા ન જાય, ફંડનાં રોકાણ પડે તો જાય. વીમા કંપનીની ગેરંટી વીમા કંપની જેટલી જ મજબૂત હોય.

રેટ તમારી વિરુદ્ધ જાય

RBIએ 7 ઓક્ટોબર 2026ના રોજ રેપો રેટ 25 બેસિસ પોઇન્ટ વધારીને 5.5% કર્યો, 2023 પછીનો પહેલો વધારો, બિઝનેસ ટુડેના અહેવાલ મુજબ. આજે 6.05% પર 10 વર્ષની FD લોક કરો અને આવતા વર્ષે ડિપોઝિટના રેટ 7% થાય, તો તમે ફસાયા, અથવા પેનલ્ટી ભરીને FD તોડો. NSC અને KVP ખરીદતી વખતનો રેટ લોક કરે છે. ગેરંટી પ્લાન 10 વર્ષ માટે રેટ લોક કરે, બહાર નીકળવાનો રસ્તો નહીં. ઇક્વિટી ફંડમાં લોક કરવા જેવો કોઈ રેટ જ નથી.

લોક-ઇન: પૈસા કેટલા ઝડપથી બહાર કાઢી શકો

પ્લાન દસ વર્ષનો છે. જિંદગી હંમેશાં સંમત નથી થતી. વહેલા પૈસા જોઈએ ત્યારે દરેક પ્રોડક્ટ શું કરે એ આ રહ્યું.

બોધ એ નથી કે "સૌથી લિક્વિડ પસંદ કરો". બોધ એ છે કે એક વારની રકમ આખી એક જ લોક-ઇનમાં ન પડી રહે. ₹5 લાખમાંથી ₹1 લાખ સ્વીપ-ઇન FDમાં રાખવાથી એ ભાગ પર થોડું રિટર્ન જાય, પણ ઇમરજન્સીમાં FD તોડવી પડે કે ખરાબ મહિને ફંડ વેચવું પડે એ શક્યતા જતી રહે.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ: સારી પ્રોડક્ટ, પણ અટકેલી

"લમસમ ક્યાં રોકવા"ના ઘણા લેખ હજી SGB ગણાવે છે. ઓક્ટોબર 2026ની હકીકત: છેલ્લો નવો ઇશ્યૂ ફેબ્રુઆરી 2024માં 2023-24 સિરીઝ IV હતો, અને RBIના SGB પેજ પર એ પછી ફક્ત રિડેમ્પશનની નોટિસ જ છે, છેલ્લી 14 ઓક્ટોબર 2026ની. આજે બેંકમાં જઈને નવો SGB ખરીદી ન શકાય.

જે થઈ શકે એ છે: NSE કે BSE પર જૂની સિરીઝ એવા કોઈ પાસેથી ખરીદવી જેને નીકળવું હોય. શરતો એ જ રહે, RBIના SGB FAQ મુજબ: ઇશ્યૂ ભાવ પર વર્ષે 2.5%, દર છ મહિને ચૂકવાય, 8 વર્ષની મુદત, અને પાંચમા વર્ષ પછી વ્યાજની તારીખે RBI પાછા લે (ઓક્ટોબર 2026થી માર્ચ 2027નું રિડેમ્પશન કેલેન્ડર આવી 32 બારી બતાવે છે). પણ બજેટ 2026એ ટેક્સ બદલ્યો: 1 એપ્રિલ 2026થી મેચ્યોરિટી પરની કેપિટલ ગેઇનની છૂટ ફક્ત મૂળ ખરીદનારને જ મળે, જેણે રિડેમ્પશન સુધી રાખ્યા હોય. એક્સચેન્જ પરથી ખરીદો તો મેચ્યોરિટી પરના ફાયદા પર એક વર્ષથી વધારે રાખ્યા હોય તો 12.5% ટેક્સ લાગે, મનીલાઇફના 2 ફેબ્રુઆરી 2026ના અહેવાલ મુજબ.

સરખામણી ખાતર, સોનું 8 વર્ષ સુધી વર્ષે 8% વધે (ધારણા, સોનાના દાયકા સપાટ પણ ગયા છે), તો SGBમાં ₹5 લાખ ₹9,25,465 થાય, વત્તા ₹1,00,000નું વ્યાજ, દર છ મહિને ₹6,250. ગોલ્ડ ETF કે ગોલ્ડ ફંડ ભાવનો ભાગ આપે, 2.5% વગર. ગોલ્ડ રિટર્ન કેલ્ક્યુલેટરમાં તમારો ખરીદ ભાવ અને મેકિંગ ચાર્જ નાખી શકાય. સોનું આ યાદીમાં 5થી 15%ના ટુકડા તરીકે બેસે, આખા ₹5 લાખના ઘર તરીકે નહીં.

સોનાનો રસ્તો લેવો હોય તો ત્રણ પોસ્ટમાં આખી વાત છે: છેલ્લાં 10 અને 20 વર્ષમાં સોનાએ કેટલું રિટર્ન આપ્યું, સિક્કા, દાગીના, ડિજિટલ ગોલ્ડ, ETF અને SGBની સરખામણી ખરીદ ખર્ચ, વેચાણ ખર્ચ અને ટેક્સ સાથે, અને દાગીના પર મેકિંગ ચાર્જ અને GST શું કરે.

₹8.95 લાખની લાઇન

દરેક લાઇનને જેની સામે માપવાની છે એ આંકડો આ રહ્યો. 6% મોંઘવારીએ આજે ₹5 લાખમાં જે મળે છે એ દસ વર્ષે ₹8,95,424માં મળશે (5% મોંઘવારીએ ₹8,14,447). RBIનો આ વર્ષનો અંદાજ 5.2% છે, અને સ્કૂલ ફી અને હોસ્પિટલનાં બિલ એકંદર ઇન્ડેક્સથી ઝડપી વધે છે. એટલે જે વિકલ્પ ટેક્સ પછી આશરે ₹9 લાખથી ઓછું આપે, એણે તમને ખરીદશક્તિમાં ગરીબ કર્યા.

• સેવિંગ્સ ખાતું: ₹6,41,513, આજના રૂપિયામાં આશરે ₹3.58 લાખ જેટલું. ચોખ્ખું નુકસાન.
• SBI FD, 30% ટેક્સ પછી: ₹7,56,496. લાઇનથી નીચે.
• NSC, 30% ટેક્સ પછી: ₹8,37,828. લાઇનથી થોડું જ નીચે.
• ₹8.5 લાખનો ગેરંટી પ્લાન: ટેક્સ પહેલાં લાઇન પર, પછી નીચે.
• ઇક્વિટી ફંડ 10% પર, ટેક્સ પછી: ₹12,09,528, આજના હિસાબે આશરે ₹7.24 લાખ. આગળ, જો 10% મળે તો.

આ જ ટ્રેડ-ઓફ છે. ફિક્સ્ડ વિકલ્પ રૂપિયાનો આંકડો સાચવે અને દર વર્ષે થોડી ખરીદશક્તિ ગુમાવે. બજારનો વિકલ્પ સરેરાશ ખરીદશક્તિ સાચવે અને અમુક ગાળામાં રૂપિયા ગુમાવી શકે. ત્રણ વર્ષમાં જોઈતા પૈસા પહેલા પ્રકારમાં જાય. જે પૈસા ખરેખર દસ વર્ષ પડ્યા રહી શકે, એનો ઓછામાં ઓછો થોડો ભાગ બીજા પ્રકારમાં.

₹5 લાખને એના કામ સાથે જોડો

એક જ સૌથી સારો દરવાજો નથી. દરેક હેતુ માટે એક સારો દરવાજો છે, અને મોટા ભાગની એક વારની રકમના હેતુ એકથી વધારે હોય છે. ત્રણ સવાલ એને ગોઠવી આપે: પૈસા ક્યારે જોઈશે, પડતા જોઈને વેચ્યા વગર રહી શકીશ, અને હું 30% ટેક્સ ભરું છું?

ઇક્વિટીના ભાગમાં, બધું એક જ દિવસે ન નાખો જો એ વિચાર ઊંઘ ઉડાડે એમ હોય. લિક્વિડ ફંડમાં પાર્ક કરો અને 6થી 12 મહિના સુધી દર મહિને નક્કી રકમ ઇક્વિટી ફંડમાં ખસેડો. એને સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન કહે છે, અને STP પરની પોસ્ટમાં રૂપિયામાં આંકડા છે કે બજાર ચડે ત્યારે એ કેટલું મોંઘું પડે અને પડે ત્યારે કેટલું બચાવે, સાથે ફોર્મ પણ. લમસમ vs SIP પોસ્ટ એક સાથે નાખવા સામે ફેલાવીને નાખવાની વધુ મોટી વાત કરે છે.

કિરણભાઈએ શું કર્યું

એ 41 વર્ષના છે, 20% સ્લેબમાં, દુકાનમાંથી નિયમિત આવક. એમણે ₹5 લાખના ત્રણ ભાગ કર્યા. ₹1 લાખ સ્વીપ-ઇન FDમાં ગયા, એમનું પહેલું ખરું ઇમરજન્સી ફંડ. ₹1.5 લાખ 7.7% પર NSCમાં ગયા, જે પાંચ વર્ષે ₹2,17,355 થાય, બરાબર જ્યારે દીકરીની કોલેજની ફી શરૂ થાય. બાકીના ₹2.5 લાખ લિક્વિડ ફંડમાં ગયા, ત્યાંથી 10 મહિનાની STP ઇન્ડેક્સ ફંડમાં, પંદર વર્ષ દૂરના લક્ષ્ય માટે. 10%ની ધારણાએ એ ભાગ લમસમ કેલ્ક્યુલેટર પર દસ વર્ષે ₹6,48,436 થાય, અને એમણે લખી રાખ્યું છે કે ખરાબ વર્ષે એ ₹2 લાખ બતાવી શકે અને એ હાથ નહીં લગાડે.

સગાના ગેરંટી પ્લાનને એમાંથી કંઈ ન મળ્યું. પ્રોડક્ટ ખરાબ હતી એટલે નહીં, પણ 5.45% પર એ એટલી જ નિશ્ચિતતા માટે NSCથી નીચે હતી, અને ₹6.25 લાખનું કવર મેચ્યોરિટીને ટેક્સપાત્ર બનાવી દેત. કિરણભાઈએ અલગથી ₹50 લાખનો સાદો ટર્મ પ્લાન લીધો. વીમાની પિચમાં એ એક જ વાત સાચી હતી, અને એ ખરીદવા ₹5 લાખની જરૂર નહોતી.

નક્કી કરતાં પહેલાં તમારી રકમ, રેટ અને વર્ષ લમસમ કેલ્ક્યુલેટર અને FD કેલ્ક્યુલેટરમાં બાજુ બાજુમાં નાખો. બે સ્ક્રીન વચ્ચેનો ફરક એ જ આખો નિર્ણય છે.

આ લેખ સામાન્ય માહિતી માટે છે, રોકાણ કે ટેક્સની સલાહ તરીકે નહીં. રેટ અને નિયમ બદલાતા રહે છે, એટલે નિર્ણય લેતા પહેલા લેટેસ્ટ ચેક કરી લેજો. કંઈ જૂનું લાગે તો અમને કહેજો. એડિટોરિયલ પોલિસી · સંપર્ક