₹50 લાખની હોમ લોનની EMI: 15, 20, 25 અને 30 વર્ષની સરખામણી (2026)

₹50 લાખની હોમ લોન એવા ફ્લેટ માટે જોઈએ જેની કિંમત આશરે ₹62–65 લાખ હોય. મોટા ભાગનાં શહેરોમાં સૌથી મોંઘા વિસ્તારથી થોડા દૂર જાઓ તો આટલામાં સારો 2BHK મળી જાય, એટલે આ સૌથી કોમન લોન રકમમાંની એક છે. બધા પહેલાં EMI પૂછે. પણ ખરો સવાલ એ છે કે 20 કે 30 વર્ષમાં આ લોન તમને કુલ કેટલામાં પડશે, અને દસ્તાવેજના દિવસે હાથમાં કેટલી રોકડ જોઈશે.

ટૂંકો જવાબ પહેલાં: 8%એ 20 વર્ષ માટે EMI ₹41,822 આવે, અને છેલ્લો હપ્તો ભરાય ત્યાં સુધીમાં બેંકને કુલ આશરે ₹1 કરોડ મળી જાય. બાકીનો લેખ એ વિશે છે જે EMIના આંકડામાં દેખાતું નથી: મુદત લંબાવવાનો ખરો ખર્ચ, બેંક એક રૂપિયો છોડે એ પહેલાં કેટલો પગાર અને કેટલી રોકડ જોઈએ, ટેક્સનો ફાયદો લાગે છે એના કરતાં નાનો કેમ છે, અને સહી કરતાં પહેલાં શું પાકું કરી લેવું.

₹50 લાખની હોમ લોનની EMI: 15, 20, 25 અને 30 વર્ષ

ધારો કે વ્યાજ દર વર્ષે 8% છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા નોકરિયાતને આજે મોટે ભાગે આટલો જ દર મળે છે. હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર આ બતાવે છે:

20માંથી 30 વર્ષ કરો તો EMI મહિને આશરે ₹5,100 ઘટે. પણ વ્યાજ આશરે ₹31.7 લાખ વધી જાય. 30 વર્ષની લોનમાં બેંકને તમારા ₹50 લાખ તો પાછા મળે જ, ઉપરથી ₹82 લાખ વ્યાજ પણ.

અને દર પાંચ વર્ષ વધારો તેમ રાહત ઓછી ને ખર્ચ વધારે. 20માંથી 25 વર્ષ કરો તો મહિને ₹3,231 બચે અને વ્યાજ ₹15.4 લાખ વધે. 25માંથી 30 કરો તો ફક્ત ₹1,903 મહિને બચે અને વ્યાજ બીજા ₹16.3 લાખ વધે.

છતાં લાંબી મુદત હંમેશા ખોટી નથી. પગાર ઓછો હોય ને બાળકો નાનાં હોય ત્યારે ઓછી EMIથી મહિનાનું બજેટ થોડું હળવું રહે, અને પછી પ્રીપેમેન્ટ તો થઈ જ શકે. જુદી જુદી મુદતની પૂરી સરખામણી હોમ લોન 20 વર્ષ vs 30 વર્ષ વાળા લેખમાં છે.

પ્લાનિંગ કયા રેટથી કરવું, અને જાહેરાતવાળો રેટ તમને કેમ ન મળે

7 ઓક્ટોબર 2026એ RBIએ રેપો રેટ 0.25% વધારીને 5.25%થી 5.50% કર્યો. સતત ઘટાડાના લાંબા ગાળા પછી આ પહેલો વધારો છે. પોલિસીના દિવસે સરકારી બેંકોની સૌથી સસ્તી હોમ લોન આશરે 7–7.35%થી શરૂ થતી હતી (SBI અને PNB 7.25%, બેંક ઓફ બરોડા 7.20%). એક-બે દિવસમાં જ PNB, બેંક ઓફ ઇન્ડિયા, બેંક ઓફ બરોડા અને બીજી બેંકોએ પોતાના રેપો-લિંક્ડ લેન્ડિંગ રેટ 0.25% વધાર્યા.

"શરૂઆતના" રેટ એમને જ મળે જેમનો ક્રેડિટ સ્કોર સૌથી સારો હોય, ઘણી વાર 800 કે એથી ઉપર, અને ક્યારેક સાથે શરતો પણ હોય, જેમ કે એ જ બેંકમાં પગાર ખાતું. મોટા ભાગના લોકો થોડું વધારે ભરે છે, અને પ્રાઇવેટ બેંકો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ સામાન્ય રીતે સરકારી બેંકો કરતાં મોંઘી પડે. એટલે પ્લાનિંગ 7.5%થી 8.5% ગણીને કરો, અને સ્કોર નબળો હોય કે આવક અનિયમિત હોય તો 9%.

દર 0.5% એટલે આશરે ₹1,550 મહિને અને 20 વર્ષમાં લગભગ ₹4 લાખ. એટલે અરજી કરતાં પહેલાં ક્રેડિટ સ્કોર સુધારો, ઓછામાં ઓછી ત્રણ બેંકોની સરખામણી કરો, અને રેટ સેંક્શન લેટરમાં લખાવો. શરૂઆત જે બેંકમાં પગાર આવે છે ત્યાંથી કરો, ત્યાં ઘણી વાર થોડી સારી ડીલ મળી જાય.

આજે લગભગ દરેક હોમ લોન ફ્લોટિંગ હોય છે: રેપો રેટ વત્તા એક સ્પ્રેડ, જે સેંક્શન વખતે નક્કી થઈ જાય. રેપો હલે એટલે તમારો રેટ પણ હલે. તમારી લોન પહેલેથી ચાલુ હોય અને નવા ગ્રાહકોને મળે છે એના કરતાં તમે 0.5% કે વધારે ભરતા હો, તો બેંકને સ્પ્રેડ ઘટાડવાનું કહો (અમુક બેંકો આની નાની ફી લે છે) કે લોન બીજે લઈ જાઓ.

રેપો વધે ત્યારે: EMI વધે કે લોન લાંબી થાય

રેપો સાથે જોડાયેલી લોનમાં રેટનો કોઈ પણ ફેરફાર આવતા રીસેટ વખતે લાગુ પડે, અને આવી લોન બેંકોએ ઓછામાં ઓછું દર ત્રણ મહિને એક વાર રીસેટ કરવી પડે.

ધારો કે તમે 7.75%એ 20 વર્ષ માટે ₹50 લાખ લીધા. EMI: ₹41,047. 0.25%ના વધારાથી રેટ 8% થયો. બેંક આને બે રીતે સંભાળી શકે:

• EMI વધારે: આશરે ₹775 વધીને ₹41,822. 20 વર્ષમાં આશરે ₹1.86 લાખ વધારે વ્યાજ.
• EMI એટલી જ રાખે ને મુદત લંબાવે: આશરે 12 મહિના વધારે. વધારાનું વ્યાજ: આશરે ₹4.76 લાખ.

મોટા ભાગની બેંકો ડિફોલ્ટમાં બીજો રસ્તો જ લે છે, કારણ કે EMI ન બદલાય તો કોઈ ફરિયાદ કરતું નથી. પણ એ બમણાથી પણ વધારે મોંઘું પડે. બીજો 0.25% વધારો આવે (કુલ 0.5%), તો EMI આશરે ₹1,556 વધારે, અથવા 25 મહિના વધારે અને ₹10 લાખથી ઉપરનું વધારાનું વ્યાજ. એટલે રેટ બદલાય પછીના સ્ટેટમેન્ટમાં ફક્ત EMI નહીં, બાકી કેટલા હપ્તા રહ્યા એ પણ જોજો.

ફ્લોટિંગ રેટ EMI લોનના રીસેટ અંગેના RBIના નિયમો તમારી તરફેણમાં છે. EMI કે મુદત વધે તો બેંકે તમને જણાવવું પડે, તમને વધારે EMI, લાંબી મુદત કે બંનેનું મિશ્રણ પસંદ કરવા દેવું પડે, અને દર ત્રણ મહિને સ્ટેટમેન્ટ મોકલવું પડે જેમાં લાગેલું વ્યાજ અને બાકી EMI દેખાય. ફિક્સ્ડ રેટમાં સ્વિચ કરવા દેવું કે નહીં, એ હવે દરેક બેંકની પોતાની પોલિસી પર છે. બજેટમાં બેસતું હોય તો બેંકને કહો કે મુદતને બદલે EMI વધારે. વધુ વિગત રેપો રેટ બદલાય તો હોમ લોનની EMI કેવી રીતે બદલાયમાં.

શરૂઆતનાં વર્ષોમાં તમારી EMI ક્યાં જાય છે

વ્યાજ બાકી બેલેન્સ પર લાગે, એટલે શરૂઆતની EMIનો મોટો ભાગ વ્યાજમાં જાય. 8%એ 20 વર્ષના ₹50 લાખમાં પહેલા વર્ષની EMI કુલ ₹5.02 લાખ થાય. એમાંથી ₹3.96 લાખ વ્યાજ છે અને ફક્ત ₹1.06 લાખથી લોન ઘટે છે. દસ વર્ષ પછી પણ આશરે ₹34.5 લાખ બાકી રહે. મુદ્દલ વ્યાજ કરતાં છેક 12મા વર્ષે આગળ નીકળે.

30 વર્ષની લોનમાં તો વાત વધારે ચોખ્ખી દેખાય. પહેલા વર્ષે ₹3.98 લાખ વ્યાજ, મુદ્દલ ફક્ત ₹41,768. પાંચ વર્ષમાં આશરે ₹22 લાખ EMI ભર્યા પછી પણ ₹47.5 લાખ બાકી. થોડાં વર્ષમાં ફ્લેટ વેચવાનો કે લોન બીજે લઈ જવાનો વિચાર હોય તો આ યાદ રાખજો.

વર્ષ પ્રમાણેનો હિસાબ EMI કેલ્ક્યુલેટર પર દેખાય છે. આ જ કારણે લોનની શરૂઆતમાં કરેલું પ્રીપેમેન્ટ, પછી કરેલા એટલા જ પ્રીપેમેન્ટ કરતાં વધારે બચાવે છે.

₹50 લાખની હોમ લોન માટે કેટલો પગાર જોઈએ

બેંક જુએ છે કે તમારી મહિનાની આવકનો કેટલો ભાગ બધી EMI મળીને જાય છે. આને FOIR (ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન ટુ ઇન્કમ રેશિયો) કહે છે. મોટા ભાગની બેંકો આવક અને કંપની પ્રમાણે નેટ માસિક આવકના 40%થી 60% સુધી માન્ય રાખે. સામાન્ય રીતે ચાલતા 50% પર, 8%એ ₹50 લાખ માટે (બીજી કોઈ લોન ન હોય તો) આટલો હાથમાં આવતો પગાર જોઈએ:

ચાલુ EMI આમાંથી કપાય. ધારો કે હાથમાં ₹1 લાખ મહિને આવે છે અને ₹12,000ની કારની EMI ચાલે છે, તો 8%એ 20 વર્ષ માટે બેંકની લિમિટ ઘટીને આશરે ₹45.4 લાખ થઈ જાય. કાર લોન ચાલુ રાખીને પૂરા ₹50 લાખ જોઈતા હોય તો આશરે ₹1,07,700 હાથમાં આવવા જોઈએ. તમારા આંકડા હોમ લોન એલિજિબિલિટી કેલ્ક્યુલેટરમાં નાખીને જુઓ.

લાંબી મુદત કે કમાતાં પતિ/પત્નીને કો-બોરોઅર બનાવો, બંનેથી એલિજિબિલિટી વધે. પણ બેંકની લિમિટ એ વધુમાં વધુ કેટલું આપશે એ છે, તમને આરામથી કેટલું પોસાય એ નહીં. હાથમાં આવતા પગારનો અડધો ભાગ EMIમાં જાય તો સ્કૂલ ફી, માતા-પિતાની દવા અને SIP માટે ઓછું બચે. 35–40%ની આસપાસ રાખો તો ઘર આરામથી ચાલે.

ડાઉન પેમેન્ટ અને પહેલા દિવસના બીજા ખર્ચ

₹30 લાખથી ₹75 લાખ સુધીની લોન પર RBIના નિયમ પ્રમાણે લોન પ્રોપર્ટીની કિંમતના વધુમાં વધુ 80% હોઈ શકે. એટલે કે ₹50 લાખની લોન માટે ફ્લેટ ઓછામાં ઓછો ₹62.5 લાખનો હોવો જોઈએ, અને ₹12.5 લાખ તમારે જાતે નાખવા પડે. બેંકનું વેલ્યુએશન તમારી દસ્તાવેજની કિંમત કરતાં ઓછું આવે, તો 80% એ ઓછી રકમના ગણાય.

સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને રજિસ્ટ્રેશન લોન માટે પ્રોપર્ટીની કિંમતમાં ગણાતા નથી, એ તમારે ખિસ્સામાંથી ભરવા પડે. સ્ટેમ્પ ડ્યુટી રાજ્ય નક્કી કરે: ગુજરાતમાં 4.9%, મુંબઈમાં 6%, મોટા ભાગનાં મોટાં રાજ્યોમાં 5–7%, અને ઘણાં રાજ્યો મહિલા ખરીદનારને 1–2%ની રાહત આપે છે. રજિસ્ટ્રેશન સામાન્ય રીતે આશરે 1% હોય, અમુક રાજ્યોમાં એની મર્યાદા છે (મહારાષ્ટ્રમાં ₹30,000). ₹62.5 લાખના તૈયાર ફ્લેટ પર, 6% સ્ટેમ્પ ડ્યુટી ગણીને:

એમાં લીગલ અને વેલ્યુએશન ચાર્જ, સોસાયટી ટ્રાન્સફર ફી, દલાલી અને થોડું ફર્નિચર ઉમેરો, તો ₹18–20 લાખ ગણવા વધારે સાચું છે. બાંધકામ ચાલુ હોય એવા ફ્લેટ પર 5% GST પણ લાગે (અહીં આશરે ₹3.13 લાખ); કમ્પ્લીશન સર્ટિફિકેટવાળા તૈયાર ફ્લેટ પર નહીં.

₹50 લાખ કે એથી વધુની પ્રોપર્ટી પર ખરીદનાર તરીકે તમારે કિંમતમાંથી 1% TDS (અહીં ₹62,500) કાપીને ટેક્સ વિભાગમાં જમા કરવો પડે. આ વધારાનો ખર્ચ નથી, વેચનારને એટલા ઓછા આપો છો, પણ લોકો ભૂલી જાય ને પછી નોટિસ આવે.

અહીં ઘણા લોકો એક ભૂલ કરે: બધી બચત આ ઢગલામાં નાખી દે. નોકરી બદલાય કે ઘરમાં કોઈ બીમાર પડે તોય EMI તો આવતી જ રહે, એટલે થોડા મહિનાનો ઘરખર્ચ અલગ રહેવા દો, ભલે ફ્લેટ થોડો નાનો લેવો પડે. ફ્લેટ શોધો ત્યાં સુધી ડાઉન પેમેન્ટના પૈસા FD કે લિક્વિડ ફંડમાં રાખો, શેરમાં નહીં. ત્યાં સુધીમાં એના પર કેટલું વ્યાજ થશે એ FD કેલ્ક્યુલેટર બતાવી દેશે.

વ્યાજ પર ₹2 લાખની છૂટ, અને એ નવી રિજીમને કેમ ભાગ્યે જ હરાવે

ઇન્કમ-ટેક્સ એક્ટ 2025માં હોમ લોનની છૂટ હજી છે, ફક્ત સેક્શન નંબર નવા છે, અને જે ઘરમાં તમે રહો છો એના માટે એ ફક્ત જૂની રિજીમમાં મળે:

• વ્યાજ: સેક્શન 22 (જૂનો 24(b)) હેઠળ વર્ષે ₹2 લાખ સુધી. લોન લીધી એ ટેક્સ વર્ષ પૂરું થાય ત્યાંથી પાંચ વર્ષમાં ઘર તૈયાર થઈ જવું જોઈએ, નહીં તો મર્યાદા ₹30,000 થઈ જાય. પઝેશન પહેલાં ભરેલું વ્યાજ, બાંધકામ પૂરું થાય એ વર્ષથી પાંચ સરખા ભાગમાં ક્લેમ થાય, એ જ ₹2 લાખની અંદર.
• મુદ્દલ: સેક્શન 123 (જૂનો 80C) હેઠળ, PF, PPF અને વીમા સાથે એ જ ₹1.5 લાખની મર્યાદામાં. સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને રજિસ્ટ્રેશન પણ આમાં આવે, જે વર્ષે ભર્યા એ વર્ષે.

આપણી લોન પર પહેલા વર્ષનું વ્યાજ આશરે ₹3.96 લાખ છે, એટલે ક્લેમ ફક્ત ₹2 લાખનો થાય. ₹1.06 લાખનું મુદ્દલ ઘણી વાર પૂરું સમાતું નથી, કારણ કે ₹1.5 લાખનો મોટો ભાગ PFમાં જ વપરાઈ જાય.

હવે કડવી વાત. ₹20 લાખ કમાતી વ્યક્તિ સેક્શન 123માં ₹1.5 લાખ, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સના ₹25,000 અને વ્યાજના પૂરા ₹2 લાખ ક્લેમ કરે, તો ઇન્કમ ટેક્સ કેલ્ક્યુલેટર પ્રમાણે જૂની રિજીમમાં ટેક્સ ₹2,96,400 થાય. નવી રિજીમમાં, કોઈ છૂટ વગર, ₹1,92,400. નવી રિજીમ તોય ₹1.04 લાખ સસ્તી. વ્યાજની છૂટ આશરે ₹62,400 બચાવે, પણ એટલાથી ફરક પુરાતો નથી.

એટલે ટેક્સ બચાવવા મોટી લોન ન લો. મોટા ભાગના નોકરિયાત માટે હોમ લોન સાથે પણ નવી રિજીમ સસ્તી પડે, સિવાય કે સાથે મોટો HRA ક્લેમ કે બીજી મોટી છૂટ હોય. ફ્લેટ બંનેના નામે હોય અને લોન જોઇન્ટ હોય, તો જૂની રિજીમમાં દરેક કો-બોરોઅર પોતાનો ભાગ અલગથી ક્લેમ કરી શકે.

પ્રીપેમેન્ટ: ₹10–17 લાખ વ્યાજ બચાવવાનો સૌથી સહેલો રસ્તો

વ્યક્તિઓને અપાયેલી ફ્લોટિંગ રેટ હોમ લોન પર બેંક કોઈ પ્રીપેમેન્ટ કે ફોરક્લોઝર ચાર્જ લઈ શકે નહીં. RBIના પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ અંગેના 2025ના નિર્દેશો 1 જાન્યુઆરી 2026થી મંજૂર થયેલી લોન માટે આ જ વાત ફરી કહે છે, કોઈ લોક-ઇન વગર. એટલે વધારાનો ભરેલો દરેક રૂપિયો સીધો મુદ્દલ ઘટાડે.

8%એ 20 વર્ષ માટે ₹50 લાખ, EMI એટલી જ, મુદત ઘટવા દો તો:

દર વર્ષે બોનસ કે ઇન્ક્રીમેન્ટનું એરિયર્સ લોન ખાતામાં નાખી દો, બસ આટલું પૂરતું છે. પ્રીપેમેન્ટ વખતે બેંકને EMI નહીં, મુદત ઘટાડવાનું કહો; એનાથી વ્યાજ ઘણું વધારે બચે. બંનેનો ફરક EMI ઘટાડવી કે મુદતમાં સમજાવ્યો છે.

પ્રીપેમેન્ટ કરવું કે રોકાણ? નવી રિજીમમાં 8%ની લોન પૂરા 8%માં પડે, એટલે પ્રીપે કરેલો દરેક રૂપિયો પાકું 8% કમાય. ઇક્વિટી SIP 15 વર્ષમાં 10–12% આપી શકે, પણ એ ધારણા છે. મોટા ભાગના પરિવારો બંને કરે: લાંબાં લક્ષ્ય માટે SIP, બોનસ લોનમાં.

15, 20 કે 30 વર્ષ: તમારા પગાર અને ઉંમર પ્રમાણે

• હાથમાં ₹1 લાખ કે વધારે અને બીજી કોઈ લોન નહીં: 15 વર્ષ. 20 વર્ષ કરતાં આશરે ₹14 લાખ ઓછું વ્યાજ, અને બાળકોની કોલેજ પહેલાં દેવું પૂરું.
• 20ના અંતમાં કે 30ની ઉંમરના મોટા ભાગના નોકરિયાત: 20 વર્ષ. EMI પોસાય એવી, વ્યાજ કાબૂમાં.
• માંડ એલિજિબલ, કે નાની ઉંમર ને વધતો પગાર: 25 કે 30 વર્ષ, પણ ચલાવો 20 વર્ષની લોનની જેમ. દર વર્ષે પ્રીપે કરો કે દરેક ઇન્ક્રીમેન્ટ પછી EMI વધારો. લાંબી મુદત ટેકો છે, પ્લાન નહીં.
• 40 પછીની ઉંમરે: મોટા ભાગની બેંકો ઇચ્છે કે લોન 60થી 70ની ઉંમર સુધીમાં પૂરી થાય, એટલે મુદત ઓછી મળે. નિવૃત્તિ સુધી ખેંચાતી EMI કરતાં મોટું ડાઉન પેમેન્ટ સારું.

સેંક્શન લેટર પર સહી પહેલાં: બેંકને આ છ સવાલ પૂછો

બેંકવાળા મોઢે જે કહે એ નહીં, સેંક્શન લેટરમાં જે લખ્યું હોય એ જ પાકું. લેટર બેંકના કાઉન્ટર પર ઊભા ઊભા નહીં, ઘરે બેસીને વાંચો, અને સહી કરતાં પહેલાં આ પૂછી લો.

પહેલો સવાલ: "રેપો રેટ ઉપર મારો સ્પ્રેડ કેટલો છે?" રેપો 5.50% હોય અને લોન 8%એ મળે, તો સ્પ્રેડ 2.50%. આવતાં 20 વર્ષ રેપોવાળો ભાગ ઉપર-નીચે થશે, પણ સ્પ્રેડ સામાન્ય રીતે સહીના દિવસે હતો ત્યાં જ રહે. એટલે બેંકોની સરખામણી જાહેરાતના રેટ પર નહીં, સ્પ્રેડ પર કરો. આ લોન પર સ્પ્રેડમાં દર 0.25% એટલે મહિને આશરે ₹775, અને 20 વર્ષમાં આશરે ₹1.86 લાખ.

બીજો: "રેટ વધે તો તમે મારી EMI વધારશો કે મુદત, અને હું અત્યારથી પસંદ કરી શકું?" જવાબ "ડિફોલ્ટમાં મુદત" હોય, તો લખાવી લો કે તમારે EMI વધારવી છે. ઉપરના 7.75%થી 8%ના દાખલામાં આ એક લીટીથી ₹1.86 લાખ અને ₹4.76 લાખ વધારાના વ્યાજ વચ્ચેનો ફરક પડે.

ત્રીજો: "ફ્લેટનું તમારું વેલ્યુએશન કેટલું આવ્યું?" બેંક ₹62.5 લાખના ફ્લેટને ₹60 લાખનો ગણે, તો એના 80% એટલે ₹48 લાખ, અને બાકીના ₹2 લાખ તમારે દસ્તાવેજ પહેલાં રોકડા ગોઠવવા પડે. પઝેશનના અઠવાડિયા પહેલાં ખબર પડે એના કરતાં અત્યારે ખબર પડે એ સારું.

ચોથો: "લોન છૂટે એ પહેલાં બધું મળીને મારે શું ભરવાનું?" આપણા દાખલામાં પ્રોસેસિંગ ફી GST સાથે ₹29,500 છે, પણ લીગલ, વેલ્યુએશન ને ડોક્યુમેન્ટેશન ચાર્જ ઉપરથી આવે. આખું લિસ્ટ લેખિતમાં માગો, જેથી રોકડના પ્લાનમાં ગણેલા ₹17.2 લાખ ચુપચાપ ₹19 લાખ ન થઈ જાય.

પાંચમો: "લોનનો વીમો ફરજિયાત છે?" ન હોવો જોઈએ, લેવો કે નહીં એ તમારી મરજી. લોનમાં ઉમેરાયેલું સિંગલ-પ્રીમિયમ કવર ઘણી વાર સાદા ટર્મ પ્લાન કરતાં મોંઘું પડે, અને પ્રીમિયમ લોનનો ભાગ બની જાય એટલે એના પર પણ 8% વ્યાજ ભરવાનું. તમારા નામે ઓછામાં ઓછા ₹50 લાખનો ટર્મ પ્લાન મોટે ભાગે ઓછા ખર્ચે આ કામ કરી દે.

છઠ્ઠો: "પ્રીપેમેન્ટ કે ફોરક્લોઝરનો કોઈ ચાર્જ છે?" વ્યક્તિને અપાયેલી ફ્લોટિંગ રેટ હોમ લોન પર જવાબ "ના" જ હોવો જોઈએ. લેટરમાં કોઈ ચાર્જ લખ્યો હોય, તો સહી પહેલાં બરાબર સમજી લો કે તમને ખરેખર કઈ લોન મંજૂર થઈ છે, કારણ કે ઉપરનો આખો પ્રીપેમેન્ટ પ્લાન એના પર ટકેલો છે.

જવાબ બરાબર લાગે અને EMI હાથમાં આવતા પગારના 35–40%ની આસપાસ હોય, તો સહી કરી દો. ₹62–65 લાખનો ફ્લેટ લેતા મોટા ભાગના લોકો માટે 20 વર્ષની લોન અને દર વર્ષે ₹50,000 કે વધારે પ્રીપેમેન્ટ, એ જ સૌથી સમજદાર રસ્તો છે: EMI પોસાય, અને લોન 20ને બદલે આશરે 16 વર્ષમાં પૂરી.

આ લેખ Gainly ટીમે સામાન્ય માહિતી માટે લખ્યો છે, રોકાણ કે ટેક્સની સલાહ તરીકે નહીં. રેટ અને નિયમ બદલાતા રહે છે, એટલે નિર્ણય લેતા પહેલા લેટેસ્ટ ચેક કરી લેજો. કંઈ જૂનું લાગે તો અમને કહેજો. સંપર્ક