₹50 લાખમાંથી બે જણની માસિક આવક
Senior ના 7.5% ઉદાહરણ દરે ₹50 લાખની monthly payout FD મહિને ₹31,250 આપે, બંનેના ભાગના ₹15,625. ₹30,000 નો ખર્ચ નીકળી જાય અને થોડું વધે. જોખમ renewal નું છે. FD પાકે ત્યારે દર ઓછા હોય, ધારો કે 6.5%, તો એ જ ₹50 લાખ મહિને ફક્ત ₹27,083 આપે, અને મોંઘવારી તો વધતી જ રહે. જુદી જુદી મુદતની FD કરો તો બધી એક સાથે ઓછા દરે renew ન થાય.
બંને અલગ depositor છે, એટલે DICGC દરેક બેંકમાં ગોપાલજીના ₹5 લાખ અને કમલાજીના ₹5 લાખ અલગ cover કરે. પાંચ બેંકમાં દરેકના નામે ₹5 લાખ મૂકો તો આખા ₹50 લાખ insured રહે. આ વહેંચણીથી TDS પણ ન કપાય, કારણ કે દરેક FD નું વ્યાજ વર્ષે ₹37,500 થાય, seniors ની ₹1 લાખની મર્યાદાથી નીચે. 7.5% પર એક નામે એક બેંકમાં આશરે ₹13,33,333 થી વધુ હોય ત્યારે જ TDS શરૂ થાય. દરેકનું ₹1,87,500 નું વ્યાજ આવક તો ગણાય, પણ બીજી આવક ન હોય તો new regime માં tax શૂન્ય આવે.
વારંવાર પૂછાતા સવાલ
₹50 લાખ FD પર monthly interest કેટલું?
7% પર મહિને આશરે ₹29,167, એટલે વર્ષે ₹3,50,000. 7.5% પર મહિને ₹31,250. 7% પર quarterly payout ₹87,500 આપે. Monthly payout માં બેંક ઘણી વાર discounted દર વાપરે, એટલે થોડું ઓછું આવી શકે.
₹60 લાખની FD પર મહિને કેટલું વ્યાજ મળે?
એ જ 7% ના ઉદાહરણ દરે ₹60 લાખ મહિને આશરે ₹35,000 આપે. 7% પર દરેક વધારાના ₹10 લાખ મહિને આશરે ₹5,833 ઉમેરે.
₹50 લાખની FD ₹1 કરોડ થાય?
7% ત્રિમાસિક compounding પર, વ્યાજ ન ઉપાડો તો 10 વર્ષે આશરે ₹1,00,07,987 થાય. 7 વર્ષે ₹81,27,064. વ્યાજ પર tax દર વર્ષે ભરવાનો થાય, એટલે tax પછી વધુ સમય લાગે.
₹50 લાખ એક જ બેંકમાં રાખવા સલામત છે?
Deposit insurance એક બેંકમાં એક depositor ના ફક્ત ₹5 લાખ cover કરે, એટલે મોટો ભાગ cover બહાર રહે. બેંક ડૂબવાના કિસ્સા ઓછા છે, પણ બેંક મુશ્કેલીમાં આવે ત્યારે ઉપાડ અટકી શકે. પૈસા ખરેખર બંનેના હોય તો બંનેના નામે અને જુદી જુદી બેંકમાં વહેંચો, તો ઘણો મોટો ભાગ insured રહે.
