₹25 લાખને 3 વર્ષ વધવા દો તો
3 વર્ષ દર મહિને ₹14,583 લો તો કુલ ₹5,25,000 થાય. Cumulative FD એ જ સમયમાં ₹5,78,598 કમાય, આશરે ₹53,598 વધારે, એટલે જેને આવકની જરૂર નથી એના માટે cumulative વધુ આપે. પણ tax maturity સુધી રાહ નથી જોતો. બેંક વ્યાજ દર વર્ષે કમાયેલું ગણે, અને પહેલા વર્ષે એ ₹1,79,648 છે, 60 થી ઓછી ઉંમરની ₹50,000 ની TDS મર્યાદા કરતાં ઘણું વધારે. એ વર્ષે આશરે ₹17,965 કપાય, સામાન્ય રીતે FD માંથી જ, એટલે ખરી maturity ₹30,78,598 થી થોડી ઓછી આવે. ધંધાની આવકને કારણે પરેશભાઈ tax slab માં છે, એટલે બાકીનો tax ITR વખતે slab પ્રમાણે ભરવો પડે.
બીજી વાત insurance ની. DICGC એક બેંકમાં એક depositor ના ₹5 લાખ સુધી, મુદ્દલ અને વ્યાજ સાથે, cover કરે. 3 વર્ષની cumulative FD માં ₹5 લાખ ₹6,15,720 થાય, એટલે થોડો ભાગ cover બહાર રહે. આખી maturity insured રાખવી હોય તો દરેક બેંકમાં આશરે ₹4,06,029 સુધી જ મૂકવા પડે. ₹25 લાખ થોડી બેંકમાં વહેંચો તો મોટો ભાગ insured રહે, અને ઇમરજન્સીમાં એક FD તોડો તો બાકીની ચાલુ રહે.
વારંવાર પૂછાતા સવાલ
₹25 લાખ FD પર દર મહિને કેટલું વ્યાજ મળે?
7% પર મહિને આશરે ₹14,583, એટલે વર્ષે ₹1,75,000. Senior citizen ને 7.5% ના ઉદાહરણ દરે મહિને ₹15,625 મળે. Monthly payout માં બેંક ઘણી વાર discounted દર વાપરે, એટલે થોડું ઓછું આવી શકે.
₹25 લાખની FD 5 વર્ષે કેટલી થાય?
7% ત્રિમાસિક compounding પર આશરે ₹35,36,945, એટલે ₹10,36,945 વ્યાજ. 1 વર્ષે ₹26,79,648 અને 2 વર્ષે ₹28,72,204 થાય.
₹25 લાખ પર TDS રોકવા Form 121 આપી શકાય?
વર્ષનો તમારો કુલ tax શૂન્ય થતો હોય તો જ, અને 60 થી ઓછી ઉંમરે જાહેર કરેલું વ્યાજ પણ ₹4 લાખની અંદર હોવું જોઈએ. બીજી આવકને કારણે tax ભરવાનો થતો હોય તો Form 121 ન આપી શકાય. ખોટું Form 121 આપવું ગુનો છે.
₹25 લાખ જુદી જુદી બેંકમાં વહેંચવાથી tax બચે?
ના. દરેક બેંક ₹50,000 ની TDS મર્યાદા નીચે રહી શકે, પણ બધી બેંક તમારું વ્યાજ PAN પર report કરે અને tax કુલ વ્યાજ પર લાગે. વહેંચવાથી insurance બદલાય, કારણ કે દરેક બેંકમાં ₹5 લાખ સુધી cover મળે.
