सैलरी बंद होते ही वो रकम, जो हर महीने की 1 तारीख को खाते में आती थी, कहीं और से आनी पड़ती है। ज्यादातर रिटायर्ड मां-बाप के लिए वो "कहीं और" है बैंक FD। जानी-पहचानी चीज है और ब्याज दर कागज पर पक्की लिखी होती है। ऊपर से 60 साल या उससे ज्यादा उम्र वालों को बैंक थोड़ा और देते हैं: थोड़ी ऊंची ब्याज दर, TDS की ज्यादा लिमिट, और हर महीने ब्याज लेने का ऑप्शन, बिल्कुल छोटी सी पेंशन की तरह।
लेकिन "सब FD में डाल दो" कोई पूरा प्लान नहीं है। बैंक-बैंक में रेट का बड़ा फर्क है, स्मॉल फाइनेंस बैंक की FD में असल में कितना पैसा बीमे में कवर है इसकी लिमिट है, टैक्स इस पर टिका है कि आप कौन सी रिजीम चुनते हैं, और पोस्ट ऑफिस की एक स्कीम अभी ज्यादातर सीनियर FD रेट से ज्यादा दे रही है। ये लेख रिटायर्ड लोगों के लिए है, और उस बेटे-बेटी के लिए भी जो अक्सर फॉर्म भरवाने साथ जाते हैं। इसलिए पूरी बात रुपयों में की है, और आखिर में ये लिस्ट है कि बैंक काउंटर पर साइन करने से पहले क्या-क्या देखें।
सीनियर सिटिजन को FD पर असल में क्या मिलता है
सीनियर सिटिजन FD वही फिक्स्ड डिपॉजिट है जो बाकी सबको मिलती है। फर्क बस ऊपर की सुविधाओं में है:
- ज्यादा ब्याज। ज्यादातर बैंक 60 साल या उससे ऊपर वालों को सालाना करीब 0.5% ज्यादा देते हैं। कुछ बैंक कुछ अवधि पर इससे भी ज्यादा देते हैं। जैसे SBI अपनी We-care स्कीम में 5–10 साल की FD पर 0.50% और जोड़ता है, और 80 साल से ऊपर वालों को 0.10% अलग से देता है।
- TDS की ज्यादा लिमिट। बैंक टैक्स तभी काटता है जब उस एक बैंक से टैक्स साल में आपका ब्याज ₹1 लाख पार कर जाए। बाकी लोगों के लिए ये लिमिट ₹50,000 है।
- ब्याज लेने का तरीका। ब्याज को जुड़ने देने के बजाय आप उसे हर महीने या हर तीन महीने ले सकते हैं।
- पुरानी रिजीम में टैक्स छूट। सीनियर सिटिजन ₹50,000 तक के ब्याज पर डिडक्शन ले सकते हैं (पुराना 80TTB)। इससे असल में फायदा होता है या नहीं, ये नीचे देखेंगे।
सीनियर रेट आमतौर पर उन्हीं FD पर मिलता है जो 60 साल के बाद बनी या रिन्यू हुईं। 58 की उम्र में खोली गई FD आमतौर पर मैच्योरिटी तक अपने पुराने रेट पर ही चलती है। तो रिन्यू करते वक्त बैंक से पूछ लीजिए, और ये भी देख लीजिए कि बैंक के रिकॉर्ड में आपकी जन्मतिथि सही दर्ज है।
अभी सीनियर FD रेट कितने हैं: बड़े बैंक vs स्मॉल फाइनेंस बैंक
अक्टूबर 2026 की शुरुआत के सीनियर रेट, ₹3 करोड़ से कम की FD के लिए (SBI के रेट उसके अपने रेट कार्ड से, बाकी Upstox और Business Today की 5–6 अक्टूबर की टेबल से):
| बैंक | 1 साल | 3 साल | 5 साल |
|---|---|---|---|
| SBI | 6.75% | 6.80% | 7.05% (We-care के साथ) |
| HDFC बैंक / ICICI बैंक | 6.75% | 6.95% | 6.90% |
| केनरा बैंक | 6.75% | 6.75% | 6.75% |
| उज्जीवन SFB | 7.75% | 7.75% | 7.70% |
| जना SFB | 7.50% | 8.30% | 7.77% |
| सूर्योदय SFB | 7.40% | 7.40% | 8.50% |
मतलब बड़े बैंक करीब 6.75–7% पर हैं, और स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB) अपनी सबसे अच्छी अवधि पर 7.5–8.5% दे रहे हैं। SBI का पूरा रेट कार्ड उसकी साइट पर है; बाकी बैंक भी अपने रेट छापते हैं।
एक बात ध्यान रहे। RBI ने 7 अक्टूबर 2026 को रेपो रेट 0.25% बढ़ाकर 5.50% किया है, तीन साल से ज्यादा में ये पहली बढ़ोतरी है। आने वाले हफ्तों में FD रेट थोड़े ऊपर जा सकते हैं, तो जिस दिन FD बुक करें उस दिन का रेट कार्ड देखिए, और आज के रेट पर सारा पैसा दस साल के लिए लॉक मत कीजिए। इसका आसान तरीका है पैसे को मैच्योरिटी के हिसाब से बांट देना: कुछ 1 साल की FD में, कुछ 3 साल में, कुछ 5 साल में। इससे हर साल कुछ न कुछ रिन्यू होता रहेगा, उस वक्त के रेट पर। और 67 की उम्र में आपकी जरूरतें वही हों जो 60 पर थीं, ये जरूरी नहीं।
ये 0.5% ज्यादा, रुपयों में कितना है
0.5% सुनने में छोटा लगता है। रिटायरमेंट वाली रकम पर ये छोटा नहीं रहता। मान लीजिए ₹10 लाख पांच साल के लिए रखे हैं, हर तीन महीने ब्याज जुड़ता है (ज्यादातर बैंक ऐसा ही करते हैं)। FD कैलकुलेटर पर ये आता है:
| रेट | किसे मिलता है | 5 साल का ब्याज | मैच्योरिटी |
|---|---|---|---|
| 6.40% | आम जमाकर्ता, बड़ा प्राइवेट बैंक | ₹3,73,644 | ₹13,73,644 |
| 6.90% | सीनियर, वही बैंक | ₹4,07,842 | ₹14,07,842 |
| 7.50% | सीनियर, मिड-साइज बैंक या SFB | ₹4,49,948 | ₹14,49,948 |
| 8.50% | सीनियर, SFB का सबसे अच्छा रेट | ₹5,22,795 | ₹15,22,795 |
सिर्फ सीनियर वाला एक्स्ट्रा रेट ₹10 लाख पर पांच साल में करीब ₹34,000 का है। 6.90% वाले बड़े बैंक से 8.50% वाले SFB में जाएं तो ₹1.15 लाख और बढ़ जाते हैं। पैसा अच्छा-खासा है, लेकिन इंश्योरेंस वाला एक पेच है, उस पर नीचे बात करेंगे।
हर महीने ब्याज: खाते में कितना आएगा
ज्यादातर रिटायर्ड लोगों को ब्याज हर महीने चाहिए, राशन, दवाई और बिजली के बिल के लिए। इसे कहते हैं मंथली पेआउट वाली नॉन-क्यूमुलेटिव FD। ₹10 लाख और ₹20 लाख पर अलग-अलग रेट से इतना मिलता है:
| जमा | रेट | हर महीने | हर तीन महीने | साल भर में |
|---|---|---|---|---|
| ₹10 लाख | 6.90% | ₹5,717 | ₹17,250 | ₹69,000 |
| ₹10 लाख | 7.50% | ₹6,211 | ₹18,750 | ₹75,000 |
| ₹10 लाख | 8.50% | ₹7,034 | ₹21,250 | ₹85,000 |
| ₹20 लाख | 7.05% | ₹11,682 | ₹35,250 | ₹1,41,000 |
महीने का आंकड़ा सालाना रेट के बारहवें हिस्से से थोड़ा कम क्यों है? FD रेट तिमाही कंपाउंडिंग के हिसाब से बताए जाते हैं। जब बैंक हर महीने पैसा देता है तो वो आपको थोड़ा पहले दे रहा है, इसलिए थोड़ा डिस्काउंट वाला रेट लगाता है। फेडरल बैंक के FD पेज पर ये साफ लिखा है, और ज्यादातर बैंक ऐसे ही चलते हैं। हमने ये फॉर्मूला लगाया: हर महीने का ब्याज = जमा × ((1 + रेट/400)1/3 − 1)। ₹10 लाख पर 6.90% से ₹5,750 की जगह ₹5,717 आते हैं। यानी महीने के बस ₹33 कम।
तिमाही पेआउट में पूरा रेट चार से भाग देकर मिलता है। अगर घर का बजट तीन महीने के हिसाब से चल जाए तो ये थोड़ा ज्यादा देता है। पूरी तुलना हमारी पोस्ट क्यूमुलेटिव vs नॉन-क्यूमुलेटिव FD में है।
याद रखिए, पेआउट वाली FD कभी बढ़ती नहीं। ₹10 लाख, ₹10 लाख ही रहते हैं, और ₹5,717 महीने में हर साल थोड़ा कम सामान आता है।
स्मॉल फाइनेंस बैंक की FD सुरक्षित है? DICGC और पैसा बांटकर रखना
स्मॉल फाइनेंस बैंक भी बाकी बैंकों की तरह RBI के नियमों में चलते हैं। ये ज्यादा ब्याज इसलिए देते हैं क्योंकि इन्हें डिपॉजिट की ज्यादा जरूरत है। अगर कोई बैंक मुसीबत में फंसे तो महीनों तक पैसा निकालने पर रोक लग सकती है।
आपका सहारा है डिपॉजिट इंश्योरेंस। DICGC हर बैंक में एक जमाकर्ता के ₹5 लाख तक का बीमा देता है, और इसमें मूल रकम और ब्याज दोनों मिलाकर गिने जाते हैं। एक बैंक की सारी ब्रांच एक ही गिनी जाती हैं। खाते अलग तरीके से खुले हों, जैसे एक सिर्फ आपके नाम और एक पति-पत्नी के जॉइंट नाम पर, तो दोनों अलग-अलग कवर होते हैं।
अब वो बात जो लोग भूल जाते हैं। ₹5 लाख 8.50% पर पांच साल की क्यूमुलेटिव FD में डालेंगे तो वो ₹7,61,397 हो जाएंगे। इसमें से सिर्फ ₹5 लाख कवर है। अगर पूरी मैच्योरिटी रकम लिमिट के अंदर रखनी है, तो इस रेट पर ज्यादा से ज्यादा करीब ₹3.28 लाख डालिए, जो ₹4,99,477 बनेंगे। मंथली पेआउट वाली FD में ब्याज हर महीने बैंक से निकल जाता है, तो वहां ₹5 लाख के करीब रखना ठीक है।
रिटायर्ड लोगों के लिए सीधा नियम: ज्यादातर पैसा एक-दो बड़े बैंक और पोस्ट ऑफिस में रखिए, और SFB में छोटे-छोटे हिस्से, हर एक DICGC लिमिट के अंदर। 1.5% ज्यादा ब्याज के लिए इलाज का पैसा किसी फ्रीज खाते में फंस जाए, ये सौदा ठीक नहीं।
TDS, फॉर्म 121 और ₹1 लाख की लिमिट
सीनियर सिटिजन के लिए बैंक 10% TDS तब काटता है जब उस एक बैंक से टैक्स साल में ब्याज ₹1 लाख पार कर जाए। PAN सही न हो तो 20%। ये लिमिट हर बैंक की, उसकी सारी ब्रांच मिलाकर होती है, और इसमें क्यूमुलेटिव FD पर जुड़ता ब्याज भी गिना जाता है।
उदाहरण: एक बैंक में ₹15 लाख 7% पर रखे तो साल का ब्याज ₹1,07,789 बनता है। ये लिमिट से ऊपर है, तो बैंक करीब ₹10,779 काट लेगा। ₹14 लाख 6.90% पर रखें तो ब्याज ₹99,128 है, लिमिट से जरा नीचे, तो TDS नहीं कटेगा। अलग-अलग बैंकों में पैसा बांटने से TDS बचता है, टैक्स नहीं।
अगर साल का आपका कुल टैक्स जीरो बनता है, तो बैंक को फॉर्म 121 देकर TDS पूरी तरह रुकवा सकते हैं। 1 अप्रैल 2026 से इसने फॉर्म 15G और 15H की जगह ली है। 60 या उससे ऊपर वालों के लिए शर्त बस इतनी है कि अनुमानित कुल इनकम पर टैक्स जीरो हो। इनकम टैक्स विभाग के फॉर्म 121 FAQ के मुताबिक PAN सही होना जरूरी है, हर बैंक या पोस्ट ऑफिस को अलग फॉर्म देना होता है, और ये टैक्स साल की शुरुआत में, पहला ब्याज जुड़ने से पहले दे देना चाहिए। ये काम अप्रैल के पहले हफ्ते में ही निपटा लीजिए। जो TDS कट चुका, वो बैंक वापस नहीं करता; फिर ITR में क्लेम करके रिफंड का इंतजार करना पड़ता है, वो भी ऐसे टैक्स के लिए जो कटना ही नहीं चाहिए था।
अगर असल में टैक्स बनता है तो फॉर्म 121 मत दीजिए। गलत डिक्लेरेशन पर नोटिस आ सकता है। स्टेप-बाय-स्टेप तरीका हमारी पोस्ट FD ब्याज पर टैक्स, TDS और फॉर्म 121 में है।
रिटायर्ड इंसान FD ब्याज पर असल में कितना टैक्स भरता है
FD का ब्याज आपकी इनकम में जुड़ता है और हर साल आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है, क्यूमुलेटिव FD पर भी, जहां मैच्योरिटी तक हाथ में कुछ नहीं आता। पेंशन को सैलरी माना जाता है, तो उस पर स्टैंडर्ड डिडक्शन मिलता है।
सीनियर सिटिजन की ब्याज वाली छूट अब इनकम-टैक्स एक्ट, 2025 के सेक्शन 153 में है (पुराना 80TTB): बैंक, को-ऑपरेटिव बैंक और पोस्ट ऑफिस के ₹50,000 तक के ब्याज पर, FD समेत। ये सिर्फ पुरानी रिजीम में मिलती है। और ज्यादातर रिटायर्ड लोगों के लिए नई रिजीम वैसे भी सस्ती पड़ती है। 60–79 साल के किसी व्यक्ति की इनकम अगर पेंशन और FD ब्याज है, तो इनकम टैक्स कैलकुलेटर ये दिखाता है:
| पेंशन + ब्याज, सालाना | पुरानी रिजीम में ली गई छूट | टैक्स, पुरानी रिजीम | टैक्स, नई रिजीम |
|---|---|---|---|
| ₹8 लाख | ब्याज पर ₹50,000 | ₹52,000 | जीरो |
| ₹10 लाख | 80C ₹1.5 लाख, हेल्थ बीमा ₹50,000, ब्याज पर ₹50,000 | ₹52,000 | जीरो |
| ₹15 लाख | हेल्थ बीमा ₹50,000, ब्याज पर ₹50,000 | ₹2,23,600 | ₹97,500 |
| ₹20 लाख | 80C ₹1.5 लाख, हेल्थ बीमा ₹50,000, ब्याज पर ₹50,000 | ₹3,32,800 | ₹1,92,400 |
नई रिजीम में पेंशन और ब्याज मिलाकर ₹12.75 लाख तक हो तो टैक्स जीरो है, ₹75,000 के स्टैंडर्ड डिडक्शन और ₹12 लाख तक की टैक्सेबल इनकम पर मिलने वाली रिबेट की वजह से। पेंशन बिल्कुल न हो, तब भी सिर्फ ब्याज की ₹12 लाख इनकम पर टैक्स नहीं लगता। पुरानी रिजीम में सीनियर की ज्यादा बेसिक छूट (60–79 पर ₹3 लाख, 80+ पर ₹5 लाख) और ब्याज पर ₹50,000 की छूट मिलाकर भी इसकी बराबरी नहीं कर पाती।
तो आम रिटायर्ड पति-पत्नी के लिए असली सवाल ये नहीं कि कौन सी छूट लें। सवाल ये है कि हर एक की अपनी इनकम जीरो-टैक्स वाली लाइन के नीचे रहती है या नहीं। कम इनकम वाले जीवनसाथी के नाम पर FD रखने से अक्सर कानूनी तौर पर टैक्स बचता है, बशर्ते वो पैसा सच में उन्हीं का हो।
SCSS, पोस्ट ऑफिस MIS और RBI बॉन्ड vs FD
सारा पैसा बैंक FD में डालने से पहले उन सरकारी स्कीमों को देख लीजिए जो इसी काम के लिए बनी हैं।
| ऑप्शन | अभी का रेट | लिमिट | ब्याज कब मिलता है | लॉक-इन |
|---|---|---|---|---|
| सीनियर सिटिजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) | 8.2% (अक्टूबर–दिसंबर 2026), 5 साल के लिए पक्का | हर व्यक्ति ₹30 लाख | हर तीन महीने | 5 साल, 3 साल और बढ़ा सकते हैं |
| पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम | 7.4% | सिंगल ₹9 लाख, जॉइंट ₹15 लाख | हर महीने | 5 साल |
| RBI फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड | 8.05% (जुलाई–दिसंबर 2026), हर 6 महीने बदलता है | ऊपर कोई लिमिट नहीं | हर छह महीने | 7 साल; सीनियर उम्र के हिसाब से 4 से 6 साल बाद निकल सकते हैं |
| बड़े बैंक की सीनियर FD | करीब 6.75–7% | DICGC कवर हर बैंक में ₹5 लाख | हर महीने, हर तीन महीने या मैच्योरिटी पर | कोई नहीं, तोड़ने पर छोटी पेनल्टी |
ज्यादातर रिटायर्ड लोगों के लिए पहला पड़ाव SCSS है। 8.2% किसी भी बड़े बैंक की FD से ज्यादा है, इसके पीछे भारत सरकार है, और रेट पांच साल के लिए लॉक रहता है। ₹30 लाख पर हर तीन महीने ₹61,500 आते हैं, यानी साल के ₹2.46 लाख। पति-पत्नी दोनों पात्र हों तो दोनों अपना-अपना खाता खोल सकते हैं। जमा रकम पर पुरानी रिजीम में 80C (अब सेक्शन 123) की छूट मिलती है, लेकिन ब्याज पर पूरा टैक्स लगता है। बीच में तोड़ना महंगा है: एक साल के अंदर बंद किया तो कोई ब्याज नहीं, दूसरे साल में जमा का 1.5% कटेगा, उसके बाद 1%।
पोस्ट ऑफिस MIS हर महीने 7.4% देती है। ₹9 लाख पर ₹5,550 महीना। RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड का रेट NSC रेट से 0.35% ऊपर तय होता है, RBI के जुलाई 2026 के नोटिस के मुताबिक। ₹10 लाख पर हर छह महीने ₹40,250 आते हैं, लेकिन लंबे लॉक-इन की वजह से ये उस पैसे के लिए ठीक नहीं जिसकी कभी भी जरूरत पड़ सकती है।
FD का फायदा आज भी यही है कि पैसा अटकता नहीं। अवधि आपकी मर्जी की, और जिस दिन अस्पताल का बिल आए उसी दिन एक FD तोड़ सकते हैं। इसलिए किसी एक ऑप्शन से बेहतर है कि सबको मिलाकर चलें।
₹40 लाख के रिटायरमेंट फंड का एक नमूना प्लान
मान लीजिए आप 60 पर रिटायर हुए और PF, ग्रेच्युटी और बचत मिलाकर ₹40 लाख हाथ में हैं (कंपनी से कितनी ग्रेच्युटी मिल सकती है, ये ग्रेच्युटी कैलकुलेटर बता देगा)। एक ठीक-ठाक बंटवारा ऐसा हो सकता है:
- ₹15 लाख SCSS में, 8.2% पर: हर तीन महीने ₹30,750, यानी औसतन करीब ₹10,250 महीना।
- ₹9 लाख पोस्ट ऑफिस MIS में, 7.4% पर: ₹5,550 महीना।
- ₹10 लाख बड़े बैंक की सीनियर FD में, मंथली पेआउट, 6.90% पर: ₹5,717 महीना।
- ₹6 लाख छोटी FD या स्वीप-इन खाते में, इलाज और इमरजेंसी के लिए, दो बैंकों में बांटकर।
इससे साल के करीब ₹2.58 लाख आते हैं, यानी महीने के लगभग ₹21,500, और इसका बड़ा हिस्सा सरकारी स्कीमों में है, बाकी बड़े बैंकों में। पेंशन जोड़ लें तो भी ज्यादातर पति-पत्नी नई रिजीम में आराम से जीरो-टैक्स लाइन के अंदर रहते हैं। यहां पोस्ट ऑफिस से ₹1 लाख से ज्यादा ब्याज आएगा (SCSS से ₹1.23 लाख और MIS से ₹66,600), तो वो TDS काटेगा। आपका टैक्स जीरो बनता है तो साल की शुरुआत में वहां फॉर्म 121 दे दीजिए।
अब थोड़ी कड़वी बात। रिटायरमेंट 25 साल या उससे ज्यादा चल सकता है, और ये आमदनी बढ़ती नहीं। 5% महंगाई पर 10 साल बाद ₹21,500 महीने में उतना ही आएगा जितना आज करीब ₹13,200 में आता है। इसीलिए कई प्लानर सलाह देते हैं कि एक छोटा हिस्सा बैलेंस्ड या इक्विटी फंड में रखें और बाद में SWP से उसमें से पैसा निकालें। SWP कैलकुलेटर बताता है कि ऐसा पेआउट कितने साल चलेगा, और रिटायरमेंट कैलकुलेटर दिखाता है कि खर्च कितनी तेजी से बढ़ते हैं। ये पूरा हिसाब हमारी SIP vs FD तुलना में है।
बैंक में FD फॉर्म पर साइन करने से पहले
सीनियर FD में ज्यादातर गड़बड़ काउंटर पर ही होती है, फॉर्म भरने के उन दस मिनट में। अगर आप मां-बाप के साथ बैंक जा रहे हैं, तो ये लिस्ट साथ रखिए। हर बात या तो फॉर्म पर दिख जाएगी, या काउंटर पर बैठे भैया या मैडम से पूछी जा सकती है।
- SCSS पहले भर ली? अगर आप में से एक या दोनों की SCSS में अभी जगह है (हर एक के ₹30 लाख) और पैसा बैंक FD में जा रहा है, तो वजह पूछिए। पांच साल के लिए पक्का 8.2% किसी बैंक काउंटर पर मिलना मुश्किल है।
- फॉर्म पर लिखा रेट, रेट कार्ड के सीनियर रेट जितना है? आम रेट लिखा है तो ज्यादातर बैंक के रिकॉर्ड में जन्मतिथि गलत है। साइन से पहले ठीक करवाइए, बाद में नहीं। PAN भी रिकॉर्ड में है या नहीं, देख लीजिए, वरना TDS 20% कटेगा।
- कौन सा पेआउट टिक हुआ है? घर का खर्च इसी पैसे से चलता है तो हर महीने, बजट तीन महीने के हिसाब से चल जाए तो हर तीन महीने, और सालों तक इस पैसे की जरूरत न हो तभी क्यूमुलेटिव।
- इस बैंक में कुल कितना होगा, ब्याज मिलाकर? स्मॉल फाइनेंस बैंक में एक ही नाम की सारी FD जोड़िए। मैच्योरिटी रकम ₹5 लाख पार करे तो अगली FD दूसरे बैंक में कराइए, या अलग तरीके से, जैसे पति-पत्नी के जॉइंट खाते में।
- इस बैंक से इस साल ब्याज ₹1 लाख पार करेगा? हां, और साल का टैक्स जीरो बनता है, तो FD फॉर्म के साथ ही फॉर्म 121 दे दीजिए और उसकी पावती ले लीजिए। असल में टैक्स बनता है तो मत दीजिए।
- नॉमिनी भरा है? हर FD और हर SCSS खाते में नॉमिनी चाहिए। फॉर्म पर एक लाइन का काम है, और बाद में घरवालों की बहुत भागदौड़ बच जाती है।
- RM कोई "FD से बेहतर" प्लान दिखा रहा है? इंश्योरेंस से जुड़े सेविंग प्लान अक्सर सालों के लिए पैसा बांध देते हैं और असल रिटर्न कम निकलता है। सालाना रिटर्न (IRR) लिखित में मांगिए, ब्रोशर घर ले जाइए, और उसी दिन साइन मत कीजिए।
FD बन जाने के बाद रसीद, फॉर्म 121 की पावती और किस बैंक में कितना है इसका एक पेज का नोट, सब एक फाइल में रखिए, और पति-पत्नी या बच्चों को बता दीजिए कि फाइल कहां है। अगर मां-बाप का पैसा तीन बैंकों और पोस्ट ऑफिस में बंटा है, तो बाद में जिसे संभालना पड़े, उसे ये सब पुरानी पासबुक खंगालकर न जोड़ना पड़े।
लोग अक्सर पूछते हैं
अभी सीनियर सिटिजन को FD पर कितना ब्याज मिल रहा है?
अक्टूबर 2026 की शुरुआत में बड़े बैंक सीनियर को करीब 6.75–7% दे रहे थे (SBI We-care के साथ 5–10 साल पर 7.05%, HDFC और ICICI 5 साल पर 6.90%)। स्मॉल फाइनेंस बैंक अपनी सबसे अच्छी अवधि पर 7.5–8.5% दे रहे थे। ज्यादातर बैंक सीनियर को आम रेट से करीब 0.5% ज्यादा देते हैं।
₹10 लाख की FD पर सीनियर सिटिजन को महीने का कितना ब्याज मिलेगा?
6.90% पर मंथली पेआउट वाली FD महीने के करीब ₹5,717 देती है; 7.50% पर करीब ₹6,211, और 8.50% पर करीब ₹7,034। महीने का ब्याज साल के ब्याज के बारहवें हिस्से से थोड़ा कम होता है, क्योंकि हर महीने देने के लिए बैंक थोड़ा डिस्काउंट लगाता है।
सीनियर सिटिजन के लिए FD ब्याज पर TDS की लिमिट कितनी है?
एक बैंक से टैक्स साल में सीनियर का ब्याज ₹1 लाख पार होते ही बैंक 10% TDS काटता है (बाकी लोगों के लिए ₹50,000), और PAN सही न हो तो 20%। साल का आपका कुल टैक्स जीरो है तो बैंक को फॉर्म 121 दीजिए, जिसने 1 अप्रैल 2026 से फॉर्म 15H की जगह ली है।
क्या सीनियर सिटिजन अब भी FD ब्याज पर छूट ले सकते हैं?
हां, लेकिन सिर्फ पुरानी रिजीम में। इनकम-टैक्स एक्ट, 2025 का सेक्शन 153 (पुराना 80TTB) सीनियर को बैंक, को-ऑपरेटिव बैंक और पोस्ट ऑफिस के ₹50,000 तक के ब्याज पर छूट देता है। ज्यादातर रिटायर्ड लोगों के लिए नई रिजीम वैसे भी सस्ती है: वहां पेंशन और ब्याज मिलाकर ₹12.75 लाख तक टैक्स जीरो है।
क्या सीनियर सिटिजन के लिए स्मॉल फाइनेंस बैंक में FD रखना सुरक्षित है?
ये RBI के नियमों में चलने वाले बैंक हैं, और DICGC हर बैंक में एक जमाकर्ता के ₹5 लाख तक का बीमा देता है, मूल और ब्याज मिलाकर। हर स्मॉल फाइनेंस बैंक में ब्याज समेत रकम ₹5 लाख से कम रखिए। 8.5% पर 5 साल की क्यूमुलेटिव FD में इसका मतलब है ज्यादा से ज्यादा करीब ₹3.28 लाख डालना।
सीनियर सिटिजन के लिए FD बेहतर है या SCSS?
SCSS अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए 8.2% देती है, 5 साल के लिए पक्का और सरकार की गारंटी वाला, तो आमतौर पर ये बड़े बैंक की FD से आगे रहती है। ₹30 लाख पर हर तीन महीने ₹61,500 आते हैं। लेकिन हर व्यक्ति के लिए ₹30 लाख की लिमिट है और जल्दी बंद करने पर पेनल्टी है, इसलिए लचीलेपन के लिए कुछ पैसा FD में रखिए।
यह लेख Gainly टीम ने आम जानकारी के लिए लिखा है, निवेश या टैक्स की सलाह के तौर पर नहीं. रेट और नियम बदलते रहते हैं, इसलिए फैसला लेने से पहले लेटेस्ट चेक कर लीजिए. कुछ पुराना लगे तो हमें बताइए. संपर्क
